Займ по паспорту

Получение займа по паспорту — это возможность быстро и почти без отказа получить необходимую финансовую помощь. При заполнение анкеты указываются минимальные данные, предоставление дополнительных документов вроде СНИЛС или ИНН — не требуется. Время проверки и принятие решения — минимальное. И уже через 15-20 минут после отправки заявки можно получить деньги удобным способом.

Как подать заявку на получение онлайн-займа по паспорту?

Чтобы подать онлайн-заявку на получение займа по паспорту, воспользуйтесь нашей подробной инструкцией:

1. В каталоге на этой странице подберите устраивающее вас предложение от той или иной микрофинансовой организации.
2. Ознакомьтесь с условиями предоставления займа по паспорту — доступными суммами, сроками и процентными ставками.
3. Если вас все устраивает, кликните на «Подать заявку». Мы перенаправим вас на официальный сайт компании для того, чтобы завершить оформление займа.
4. В онлайн-калькуляторе укажите нужную вам сумму и удобный срок возврата.
5. При первом обращении зарегистрируйтесь по номеру мобильного телефона и заполните простую анкету.
6. Подтвердите регистрацию смс-паролем.
7. Выберите подходящий вариант получения займа — на карту, счет, электронный кошелек или другой способ.
8. Отправьте заявку и подождите ответа по своему запросу. Как правило, заявки рассматриваются в течение 5-15 минут.
9. После одобрения займа, подпишите договор смс-кодом и переведите себе деньги выбранным способом.
10. Поступление средств может быть моментальным или потребуется некоторое время, в зависимости от способа получения займа, который вы выбрали.

Как выбрать подходящую МФО для получения займа по паспорту?

Для выбора подходящей МФО для получения займа в нашем каталоге, обратите внимание на следующие пункты:

1. Есть ли у МФО первый заем под 0% для новых заемщиков. Если вы ищете краткосрочный заем на небольшую сумму, заем без переплаты может быть удачным вариантом.
2. Просмотрите примерную вероятность одобрения займа в различных МФО. Если кредитная история не самая лучшая или есть текущие просрочки, выбирайте компанию с максимальным уровнем одобрения.
3. Если вы заинтересованы в постоянном сотрудничестве, выбирайте МФО, у которых есть программа лояльности для постоянных заемщиков и предусмотрена система скидок по займам.
4. Учитывайте возможности по получению займа. У всех МФО свой набор каналов выдачи. Но если интересует только вариант зачисления на банковскую карту, можно обращаться в любую компанию.
5. Просмотрите доступные способы погашения займа в разных МФО. А также учитывайте какой бесплатный способ погашения задолженности есть у микрофинансовой организации. У некоторых МФО ограниченный набор способов погашения. И иногда бывают не самые удобные способы оплаты займа без комиссии, вроде банковским переводом или переводом на Почте России.
6. Обратите внимание на то, какую пролонгацию предлагают компании. В ряде МФО продлить заем можно и после наступления просрочки. А в других — только до просрочки.
7. Изучите требования к заемщикам и особенности выдачи. Требуется ли подтверждение данных оператору компании? Насколько быстро рассматриваются заявки? И другие моменты, которые могут быть для вас важными.

Какие требования предъявляют к заемщикам для получения займа по паспорту?

Для получения займа по паспорту достаточно соответствовать минимальному набору требований, которые предъявляют МФО к своим потенциальным заемщикам.

Типичные условия:

• Возраст от 18(20) лет или от 21 года.
• Наличие действующего российского паспорта.
• Иногда дополнительно спрашивают СНИЛС или ИНН.
• Верхний возраст иногда ограничивают до 65-75 лет, но многие МФО кредитуют и без каких-либо верхних возрастных ограничений.
• Для регистрации в сервисе нужен мобильный телефон.
• Для получения средств — наличие именной банковской карты, счета или электронного кошелька. Для получения займа на электронный кошелек, он обязательно должен быть идентифицированным.
• Для получения одобрения займа также требуется хотя бы минимальный ежемесячный доход.

Кроме того, при оформлении займа обычно требуется сделать селфи и прикрепить фото разворотов паспорта.

Какую информацию проверяют в МФО при рассмотрении заявки на заем?

Когда МФО получает заявку от заемщика на получение займа (особенно при первом обращении в компанию), в обязательном порядке проводится скоринговый анализ. Оценивается платежеспособность заемщика, его финансовая дисциплина, подсчитывается размер риска невозврата займа. Также проверяется актуальность указанных данных и проводится идентификация заемщика, чтобы избежать возможных мошеннических действий и попыток получить заем по чужим данным.

Также обязательно запрашивается кредитная история заемщика из БКИ. Это обязательный этап проверки для всех легальных МФО. Да, многие МФО указывают, что они выдают займы с любой кредитной историей, но это вовсе не означает, что кредитную историю не будут проверять.

Итак, при первичном обращении в компанию, при заполнении анкеты нужно указать свои персональные данные — ФИО, дату рождения, паспортные данные, семейное положение, уровень дохода, размер финансовых обязательств. Кроме того, заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных и запрос кредитной истории. Без этого согласия дальнейшее оформление займа не производится.

Далее МФО запрашивает из БКИ отчет по кредитной истории конкретного заемщика, где сразу видно, какие были просрочки в прошлом и сколько их было, как часто брал кредиты и займы, какая кредитная нагрузка в настоящий момент (сколько на руках активных кредитов или займов), есть ли просрочки на текущий момент, в каком объеме и какой продолжительности и т.п.

Исходя из текущей долговой нагрузки и уровня дохода заемщика, подсчитывается его платежеспособность и способность погасить новый заем самостоятельно. Если ПДН (показатель долговой нагрузки) находится на уровне 50%, вероятность одобрения нового займа сразу возрастает. Также имеет значение отсутствие просрочек в настоящем.

Еще могут проверить нет ли долгов по ЖКХ, примерные расходы на мобильную связь, профили в соц сетях и другую доступную информацию, которая может оказать влияние на принятие решения по займу.

Почему МФО может отказать в предоставлении займа?

Несмотря на высокий уровень одобрения заявок, особенно по сравнению с банками, всегда есть вероятность получить отказ. По каким причинам МФО может отказать предоставлении займа?

Стандартные причина отказа — следующие:

• Сильно испорченная кредитная история, высокая кредитная нагрузка (на руках много кредитов и других займов), большое количество продолжительных просрочек в прошлом, текущие просрочки в настоящем.
• Недостаточный уровень дохода.
• Предоставление о себе недостоверных или неактуальных сведений (завышение дохода, указание места работы, где заемщик уже не работает и т.п.).
• Попытки получить заем по чужим паспортным данным или попытки использовать чужую банковскую карту.
• Ошибки при заполнении анкеты (в паспортных данных и т.п.).

Как повысить вероятность одобрения займа по паспорту?

Вероятность одобрения займов в микрофинансовых организациях достаточно высокая. Многие компании одобряют 9 из 10 заявок. А для постоянных заемщиков уровень одобрения может доходить и до 97-99%. Многие МФО выдают займы с любой кредитной историей, в том числе проблемной.

Но тем не менее, вероятность отказа есть всегда. Как повысить вероятность одобрения займа по паспорту?

1. Заполняйте все поля анкеты, в том числе необязательные. Даже если указание СНИЛС или ИНН не является обязательным, можно добавить эти данные, это увеличит шансы.
2. Указывайте суммарный размер своего дохода. Не указывайте только размер своей заработной платы. Если, допустим, у вас еще есть периодические подработки или халтуры, или доход от сдачи в аренду квартиры, просуммируйте все источники своего дохода. Чем выше доход, тем больше вероятность одобрения займа, поскольку МФО будет уверена, что вы сможете погасить заем без просрочек.
3. Запрашивайте сумму, адекватную своим финансовым возможностям. МФО будет учитывать и ваш размер долговой нагрузки (какие другие кредиты или займы есть на руках). Сумма займа должна быть сопоставима с уровнем дохода и вашими возможностями по его погашению.
4. Укажите какая собственность у вас имеется — автомобиль, квартира, дача.
5. Запрашивайте срок пользования займа адекватный для своевременного погашения. Если вы подаете заявку на 30 000 на срок в 10 дней при уровне дохода, допустим, в 40 000. Скорее всего последует автоматический отказ. Т.к. МФО скорее всего сочтет, что вы не сможете вернуть заем и выйдете на просрочку. Лучше запрашивать более длительный срок, пусть и размер переплаты будет больше. Но зато вы сможете без проблем вернуть долг.

Какая может быть максимальная ставка и размер переплаты у займа по паспорту?

По нынешнему законодательству максимальный размер процентной ставки для МФО строго регулируется. С 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка по займам не может быть больше 1% в день. И только для ряда краткосрочных спецпродуктов возможно увеличение ставки до 2-2,5% в день.

Также установлены прямые ограничения для размера переплаты по займу. С 1 января 2020 года итоговая переплата не может более, чем в 1,5 раза превышать изначальную сумму займа. То есть как только размер переплаты в случае выхода на просрочку достигнет 1,5-кратного размера займа, начисление процентов, штрафов и пеней должно быть остановлено. Однако в размер переплаты может не входить страховка, различные комиссии, в т. ч. за перевод средств при оплате задолженности и другие моменты.

То есть для займа, к примеру, на 20 000 рублей, максимальная переплата не может быть больше 30 тысяч. Но даже и в таком случае, сумма получается внушительной. Поэтому всегда стоит искать возможности урегулировать вопрос. Например, оформить пролонгацию или провести рефинансирование займа.

Также советуем при оформлении займа всегда очень внимательно читать договор, который вам присылают на подпись. Там есть вся необходимая информация, нужно просто потратить немного времени, чтобы с ней ознакомиться. Это в том числе поможет избежать возможных недопониманий, вроде почему списались средства с карты. А это тоже входит в соглашение о безакцептном списании средств в счет погашения задолженности. Так МФО страхует себя от невозврата займа.

Какими способами можно погасить заем по паспорту?

У каждой МФО свой набор способов погашения займа. У некоторых — всего 2-3, у других - намного больше. Основные способы погашения задолженности такие:

1. В Личном кабинете с банковской карты. Или без входа в Личный кабинет по номеру телефона или договора.
2. Через мобильный или интернет-банкинг.
3. С электронного кошелька.
4. Банковским переводом по реквизитам компании.
5. Наличными через терминалы Киви, Связной и другие.
6. В пунктах компаний-партнеров системы «Золотая Корона» (Мегафон, Кари, Связной и др.).
7. Через систему CONTACT.
8. Переводом в любом отделении Почты России.
9. Если у МФО есть офлайн-отделения, можно оплатить задолженность наличными в офисе.
10. Со счета мобильного телефона.
11. Через СБП (Систему Быстрых Платежей).
12. В салонах связи Связной.

Но при выборе того или иного способа погашения нужно обязательно учитывать как скорость зачисления средств, так и размер комиссии за перевод. Также стоит иметь в виду, что по закону каждая МФО обязана предоставить заемщику как минимум один бесплатный способ погашения задолженности, то есть без комиссии. Какой именно — эту информацию можно найти в описании каждой МФО на нашем сайте.

В чем преимущества обращения в МФО?

Займы в микрофинансовых организациях имеют множество преимуществ, особенно если сравнивать с другими видами кредитования, например, банковским.

Какие же преимущества есть у микрофинансирования? Основные плюсы это:

• Круглосуточная и дистанционная работа. Онлайн-заявку можно подать в любое удобное для заемщика время.
• Круглосуточная выдача средств (в большинстве МФО).
• Лояльное отношение к заемщикам и более гибкие требования. Можно получить заем с испорченной кредитной историей, без официального места работы и т.п.
• Минимальный набор требований. Из документов обычно нужен только паспорт. Иногда дополнительно — СНИЛС или ИНН.
• Возможность получить первый заем без процентов.
• Снижение ставок для постоянных заемщиков.
• Можно взять совсем небольшую сумму. Ровно столько, сколько требуется. В некоторых МФО нижний порог кредитования — 100 рублей или, что более типично, 1000-2000 рублей.
• Оперативное рассмотрение заявок за несколько минут.
• Не требуется подтверждение дохода или официальное трудоустройство.
• Не нужен залог или поручительство.
• Можно все оформить в дистанционном режиме: подать заявку, подписать онлайн-договор и получить деньги.
• Оперативное зачисление средств различными способами. От получения на карту до переводом наличными через платежные системы.
• Есть досрочное погашение без штрафов. Также можно оформить пролонгацию займа и избежать выхода на просрочку.

О чем нужно помнить при получении займа по паспорту

Чтобы не столкнуться с возможными неприятными последствиями при получении займа в МФО, обязательно принимайте во внимание следующие моменты:

1. Каждый заем надо будет погашать. Даже при дистанционном оформлении, деньги вам поступают реальные, а не виртуальные. И это деньги микрофинансовой организации, которая их просто вам одолжила на какое-то время. Все невозвраты и просрочки фиксируются в кредитной истории. И если ее испортить, может так оказаться, что вообще будет закрыт доступ к любому финансированию, как в МФО, так и особенно в банках.
2. Когда берете заем, учитывайте сроки поступления своих доходов. Например, можно подгадать срок возврата займа через несколько дней после зарплаты, чтобы гарантированно погасить долг без просрочки.
3. Если появляется возможность, погашайте заем досрочно, чтобы снизить размер переплаты. В некоторых МФО это можно сделать в любой день. В других — требуется предварительное уведомление компании за 28-30 дней.
4. Не забывайте следить за графиком платежей по займу. И старайтесь погашать задолженность немного заранее. Датой погашения займа считается дата поступления средств на счет компании. А при некоторых способах оплаты, деньги могут зачисляться до 3-5 рабочих дней.
5. Учитывайте свои финансовые возможности по погашению займа. Просите адекватную сумму, которую сможете вернуть без особого напряжения для своего бюджета. Не более половины дохода должно уходить на погашение различных задолженностей.
6. Если есть возможность, обращайтесь в новые МФО, которые предоставляют беспроцентные займы новым заемщикам. Но учитывайте, что беспроцентный период у бесплатных займов обычно достаточно небольшой. До 7-10 дней, реже — до 21 дня. Если просрочить платеж, будут начислены стандартные проценты.
7. Старайтесь обращаться за микрозаймами только в случае действительно острой необходимости. Это не должно войти в привычку. Микрозаймы — это скорая финансовая помощь, а не постоянный источник финансирования. В противном случае, это ведет к чрезмерному росту закредитованности, из которой не так уж просто потом выбраться.

Основные правила безопасности при обращении в МФО

К сожалению, на микрофинансовом рынке можно столкнуть как с нелегальными МФО, которые не состоят в госреестре Банка России и, соответственно, работают без соблюдения действующего законодательства, так и с МФО, которые иногда нарушают закон. Обращайтесь только в легальные МФО, которые работают в правовом поле. Только в таком случае, вы можете рассчитывать на защиту своих прав заемщика. Также напоминаем, что на нашем сайте вы найдете только легальные и официально зарегистрированные МФО.

Но в любом случае, стоит перечислить некоторые основные правила безопасности при оформлении займов через интернет.

1. Никому не сообщайте свои регистрационные и персональные данные. Это пароль от входа в Личный кабинет, пароли из смс для подтверждения операций и так далее.
2. При заполнении анкеты всегда раскрывайте все поля и снимайте галочки согласия там, где вам надо. В противном случае можно случайно подписаться на какую-либо дополнительную услугу, которая вам не нужна.
3. Всегда внимательно читайте онлайн-договор перед тем, как его подписать. Если что-то непонятно, лучше обратиться в техподдержку или позвонить в колл-центр.
4. Не переходите по незнакомым ссылкам в смс, вроде «Ваш заем одобрен», если вы не подавали заявку в эту компанию.
5. Если с вас просят предоплату за выдачу займа — не соглашайтесь. Легальные МФО никогда не просят денег заранее, они их сами выдают.
6. Всегда внимательно читайте условия всех акций и спецпредложений. Чтобы не взять случайно первый заем под 0% на 30 дней, а потом окажется, что беспроцентный период был всего 10 дней. И в итоге будут начислены обычные проценты и заем уже не будет бесплатным.

Соблюдайте эти рекомендации и микрофинансирование может стать удобным инструментом для решения финансовых трудностей.