Могут ли должники получить заем, если они попали в черный список?
Далеко не все МФО выдают займы должникам. Во многих компаниях установлено правило, что займы выдаются только при наличии положительной кредитной истории и минимуме просрочек в прошлом. Но так как в микрофинансовом секторе достаточно серьезная конкуренция за заемщиков, всегда можно найти МФО, которые одобряют большинство заявок на займы. Это могут быть как новые МФК или МКК, которые наращивают базу заемщиков, так и компании, которые хотя «оттянуть» заемщиков у других МФО.
В любом случае, нужно иметь ввиду, что организации, которые занимаются кредитованием должников, то есть тех, кто неоднократно не выполнял свои обязательства по договору, идут на большой риск, и поэтому зачастую устанавливают достаточно сильные ограничения по кредитному лимиту, особенно при первом обращении.
Кроме того, получить заем с плохой кредитной историей можно и в тех МФО, которые уже давно существуют на рынке, имеют большой капитал и также заинтересованы в привлечении новых заемщиков. В таких организациях понимают, что просрочки, пусть и регулярные, далеко не всегда связаны только с недисциплинированностью или безответственностью. Часто бывают форс-мажорные ситуации, когда заемщик просто не в состоянии закрыть заем вовремя.
У должников всегда есть шанс получить одобрение нового займа. Обычно у каждой МФО свой, так называемый, «черный список», поэтому если попасть в «черный список» у одной компании, вы не обязательно окажетесь в «черном списке» у другой.
Также сейчас многие микрофинансовые организации предлагают различные программы улучшения и исправления кредитной истории. Для этого достаточно просто взять определенное количество займов на небольшие суммы и погасить их своевременно. Постепенно кредитная история будет восстанавливаться, а кредитный рейтинг — расти.
Стоит иметь в виду, что у каждой МФО своя скоринговая система проверки заемщиков, которая «настроена» на определенные параметры. Поэтому должники всегда могут получить необходимый заем, особенно если просрочки были непродолжительные и несистематические. Прошлые просрочки оказывают слабое влияние на принятие решение. Большее значение имеет количество текущих задолженностей, уровень долговой нагрузки в настоящем, а также реальный уровень дохода заемщика.
Какие условия предоставления займов должникам с просрочками?
Как правило, займы должникам выдаются на несколько других условиях, нежели проверенным заемщикам с хорошей кредитной историей. То есть скорее всего, сумма займа, особенно при первом обращении, будет минимальной. И не факт, что получится получить первый заем без процентов.
Типичные условия займов должникам это:
- Кредитный лимит: 1 000- 10 000 (15 000) рублей.
- Ставка: 0-1% в сутки.
- Срок займа: 7-15 дней.
Но в то же время, должники могут пользоваться всеми другими возможностями по обслуживанию своего займа без каких-либо ограничений. К таким возможностям относится: досрочное погашение без штрафов, продление (пролонгация) займа, улучшение кредитной истории при своевременном погашении, получение повторного займа на улучшенных условиях, рост кредитного лимита при условии соблюдения договора.
Какие у МФО требования к заемщикам-должникам?
Требования к заемщикам-должникам или тем, что оказались в стоп-листе, практически те же самые, что и для всех остальных. Единственное, что стоит иметь в виду, должникам лучше указать как можно больше сведений при заполнении анкеты. Заполняйте даже необязательные поля. Для заемщиков с хорошей кредитной историей это некритично, а для должников каждая дополнительная информация и каждый дополнительный документ сразу увеличивает вероятность получить одобрения займа.
В каждой МФО обычно свой набор требований к заемщикам, но можно выделить типичные:
- Возраст от 18 до 65-75 лет. В ряде МФО нижняя возрастная планка 21 год. Верхний возраст может быть до 80 лет или вообще не ограничиваться.
- Гражданство РФ.
- Действительный паспорт РФ.
- Наличие постоянной или временной регистрации в РФ.
- Уровень дохода, достаточный для самостоятельного погашения займа.
- Наличие мобильного телефона для регистрации в сервисе и подтверждения всех операций.
- Электронная почта.
- Наличие банковской карты, электронного кошелька или банковского счета для зачисления средств.
Еще один важный момент. Займы должникам более охотно выдадут на банковскую карту, поскольку она сама по себе является дополнительным инструментом идентификации личности.
Основные МФО, где можно получить заем должнику
В списке ниже вы найдете только надежные и проверенные МФО, которые выдают займы с высоким уровнем одобрения даже должникам с просрочками. В эти компании могут обращаться за необходимым займом безработные, студенты, должники других МФО. Основное условие — чтобы не было текущих просрочек или активных займов в этих МФО.
| МФО |
Сумма |
Ставка |
Срок |
| До Зарплаты |
2 000 — 100 000 ₽ |
0 — 1% |
7 — 365 дней |
| Деньги сразу |
1 000 — 100 000 ₽ |
1% |
16 — 31 дней |
| ГринМани |
2 000 — 100 000 ₽ |
0,5 — 1% |
3 — 364 дней |
| VIVA Деньги |
5 000 — 100 000 ₽ |
0,36 — 1% |
1 — 365 дней |
| Vivus |
3 000 — 30 000 ₽ |
0 — 1% |
1 — 21 дней |
| Веб-займ |
3 000 — 30 000 ₽ |
0 — 1% |
16 — 30 дней |
Обратившись в одну из вышеперечисленных компаний, даже должники с просрочками могут почти гарантированно получить необходимый заем в кратчайшее время и высоким одобрением.
Каким образом можно попасть в черный список?
Черный список — это не официальный документ, а всего лишь база данных, куда заносят тех, кто стабильно не платит по займам или кредитам и не выполняет условия договора. У каждого банка или МФО свой черный список или стоп-лист. Кто-то обменивается данными, кто-то формирует свои списки самостоятельно. Целью создания таких списков является обеспечения безопасности как самой компании от мошенников и неблагонадежных клиентов, так и самих заемщиков.
Итак, кто может попасть в стоп-лист:
- заемщики, кто указали в анкете недостоверные или ложные сведения;
- те, кто пытались получить заем или кредит по чужим паспортным данным;
- те, кто пытался взять заем на чужую банковскую карту;
- стабильно нарушали условия договора с той или иной МФО;
- имеют какие-либо проблемы с законом.
Тех, кто имел непродолжительные просрочки, обычно в подобные базы не вносят. Но в любом случае, все МФО при рассмотрении заявки на заем отправляют запрос в бюро кредитных историй, чтобы получить подробную информацию о потенциальном заемщике и его финансовой дисциплине.
Преимущества МФО, которые выдают займы должникам
В случае, когда срочно требуются деньги, а кредитная история не дает возможности обратиться за кредитом в банк, тогда можно подать заявку на получение займа должникам в одну из микрофинансовых организаций. Обращение в МФО имеет множество преимуществ:
- Заем можно получить с испорченной кредитной историей и текущими просрочками.
- Подать онлайн-заявку можно круглосуточно в любой день недели.
- Оформление займа — только по паспорту, только иногда дополнительно запрашивают СНИЛС или ИНН.
- Не требуется подтверждение дохода, предоставление залога или поиск поручителей.
- Не нужно указывать цель получения займа и не требуется отчета о расходовании средств.
- Высокая скорость рассмотрения заявок в автоматическом режиме (в течение нескольких минут) и моментальная выдача удобным для заемщика способом.
- Рост кредитного лимита после своевременного погашения займа.
- Можно исправить кредитную историю.
- При необходимости можно досрочно погасить заем без штрафов или оформить пролонгацию (продление срока займа).
Основные требования к банковским картам для получения займа должникам
МФО в обязательном порядке предъявляют ряд требований к банковским картам. И если не учесть это при подаче заявки, можно получить отказ в предоставлении займа.
Как правило, МФО не выдают займы на неименные или виртуальные карты. Также нельзя использовать предоплаченные (prepaid) карты типа Кукуруза. Выдача займов на карты третьих лиц тоже не производится. Это запрещено законом и при попытке использовать чужую карту, сразу последует автоматический отказ в займе.
Для того, чтобы на карту можно было получить заем, необходимо соблюдение следующих условий:
- Выдача займа возможна на дебетовые (зарплатные), социальные и кредитные банковские карты.
- Карта должна быть именная, выпущенная на имя владельца.
- Карта должна быть выпущена российским банком.
- Необходим положительный баланс на карте (от 1 до 10-30 рублей).
- Некоторые МФО требуют поддержку технологии 3D-Secure (двухфакторной идентификации).
При соблюдении этих условий, можно без каких-либо проблем получить моментальный займ в любой МФО, которые сотрудничают с заемщиками-должниками.
Как подобрать выгодные условия займа должникам?
Если вы хотите получить заем на выгодных условиях, посмотрите все предложения от различных МФО, представленные в нашем каталоге и в таблице «Сравнение МФО, предоставляющий займы должникам» выше.
Там в наглядной форме можно сравнить доступные суммы, сроки и процентные ставки, после чего определиться с подходящим предложением и напрямую подать заявку.
27 отзывов
До 365 дней
Срок
До 100 000 ₽
Сумма
от 0% в день
Ставка
банковская карта
банковский счет
электронные платежные системы
онлайн платеж картой
в отделениях любого банка
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц
Мнение заёмщиков про займы должникам
Узнайте точку зрения других людей и поделитесь своими комментариями:
Полина Ч.
Олег Пашковский
Главный редактор «Деньги-Людям.ру», специалист в сфере финансового консультирования.Данила Н.
Олег Пашковский
Главный редактор «Деньги-Людям.ру», специалист в сфере финансового консультирования.Евгений К.
Олег Ц.
Прохор О.
Данила Ж.
Олег Пашковский
Главный редактор «Деньги-Людям.ру», специалист в сфере финансового консультирования.Сергей Я.
Олег Пашковский
Главный редактор «Деньги-Людям.ру», специалист в сфере финансового консультирования.Платон Л.
Марина Ш.
Оскар К.
Антон Ч.
Олег Пашковский
Главный редактор «Деньги-Людям.ру», специалист в сфере финансового консультирования.Степан Ч.
Олег Пашковский
Главный редактор «Деньги-Людям.ру», специалист в сфере финансового консультирования.