Займ на карту

Онлайн-заем на карту — один из самых быстрых и популярных видов кредитования в МФО. Все микрофинансовые организации выдают займы на банковские карты. Весь процесс от подачи заявки до перевода денег полностью происходит в дистанционном режиме. А благодаря оперативности рассмотрения заявок и скорости зачисления средств, получить заем на карту можно буквально в течение 15-20 минут.

Особенности получения займа на карту

• Упрощенная процедура оформления заявки. Требуется минимум документов — обязательно паспорт РФ и иногда дополнительно СНИЛС или ИНН.
• Заполнять анкету нужно только при первом обращении в МФО. При всех последующих достаточно только указать нужную сумму и срок возврата займа. И просто отправить заявку на рассмотрение.
• Получить на карту можно как небольшую сумму на короткий срок, так и заем в крупном размере с длительным сроком погашения.
• Чем меньше сумма, тем более мягкие критерии проверки и выше вероятность одобрения займа.
• Погасить задолженность можно с той же карты, на которую был выдан заем. Причем это можно сделать даже не заходя в Личный кабинет, а просто указав свой зарегистрированный номер мобильного или номер договора займа.

Какие преимущества у получения займа на карту?

Займы на банковскую карту имеют большое количество преимуществ, по сравнению с другими способами кредитования.

• Оформление и выдача займа полностью в онлайн-формате. Не нужно предъявлять оригиналы документов, достаточно только указать свои данные и подтвердить личность, сделав селфи с паспортом.
• Круглосуточный доступ к сервису и возможность подать заявку и получить деньги в любое время суток, вне зависимости от выходных или праздничных дней.
• Получить заем можно из любой точки России, не обязательно находится в регионе присутствия МФО.
• Высокая скорость рассмотрения заявок и зачисления средств. При первом обращении из-за необходимости заполнять анкету время до получения денег может составить до получаса-часа. При повторных запросах — можно получить заем буквально за 10-15 минут.
• Высокая вероятность одобрения займа даже заемщикам с испорченной кредитной историей.
• Доступны различные суммы кредитования. От 1000 до 100 000 рублей без залогов и поручителей.
• Получить заем можно как на дебетовую, так и на кредитную, пенсионную или социальную банковскую карту.

Получение краткосрочных займов на карту

Краткосрочные займы с выдачей на банковскую карту — самый популярный вид кредитования в МФО. Большинство микрофинансовых организаций предлагает именно такие кредитные продукты формата «до зарплаты».

Типичные условия краткосрочных займов:

• Максимальный кредитный лимит — до 30 000 рублей. Минимальный — обычно устанавливают в размере 1000-2000 рублей.
• Срок выдачи займа — до 30-35 дней. Минимальный — обычно 2 дня. Подходящий срок возврата можно выбрать при подаче заявки на заем.
• Процентная ставка составляет от 0% до 1% в день. При первом обращении в большинстве МФО можно получить заем бесплатно, то есть под 0%, с нулевой переплатой. Также в некоторых МФО есть возможность получить бесплатный заем и при последующих обращениях. Но в таком случае обычно устанавливается небольшой беспроцентный период — 7-10 дней.
• Погашение займа — единовременным платежом в конце срока.
• Можно погасить задолженность досрочно или оформить продление, если возникают какие-либо сложности со своевременным погашением.
• Также обычно при первом обращении в компанию для новых заемщиков устанавливают кредитный лимит в размере 10 000-15 000 рублей. При последующих обращениях лимит увеличивается, но при условии выполнения условий договора и возврата займа в срок (или с пролонгацией).

Особенности долгосрочных займов на банковскую карту

Долгосрочные онлайн-займы с получением на карту отличаются намного более крупными суммами выдачи, по сравнению с краткосрочными программами кредитования, более удлиненными сроками возврата, а также сниженными процентными ставками. Но стоит иметь ввиду, что долгосрочное кредитования на большие суммы есть не во всех МФО, а также такие предложения обычно доступны только постоянным заемщикам, которые уже зарекомендовали себя с положительной стороны. Также при подаче заявки на долгосрочный заем, заемщики проходят более строгую скоринговую проверку на предмет платежеспособности и возможности выполнить свои финансовые обязательства по своевременному погашению задолженности.

В то же время стоит иметь в виду, что в некоторых МФО можно получить достаточно небольшие суммы формата «до зарплаты» но с длительным сроком возврата. Например, ряд МФО предлагают займы в сумме 15 000-20 000 на срок до полугода. При таких условиях размер переплаты, конечно, получается больше, чем при краткосрочном кредитовании, но с другой стороны, размер регулярного платежа получается очень небольшим и выплачивать такой заем достаточно легко и необременительно для бюджета заемщика.

Стандартные условия предоставления долгосрочных займов:

• Максимальный размер выдачи — до 100 000 рублей. Реже — 50 000-70 000 рублей.
• При оформлении займа под залог ПТС можно получить долгосрочный заем в размере до 1 000 000 рублей.
• Процентная ставка обычно ниже, чем по краткосрочным займам и находится на уровне 0,27-0,8% в день.
• Погашение займа происходит по графику платежей каждые 2 недели или 1 раз в месяц.
• Долгосрочные кредитные продукты обычно предлагают постоянным заемщикам. Только в редких МФО можно найти предложения выдачи крупных сумм уже с первого раза.

Какие могут быть процентные ставки для займов на карту?

В настоящее время по законодательству максимальная процентная ставка в МФО не может составлять более 1% в день. И только для определенных спецпродуктов возможно увеличение ставки до 2%.

Кроме того, типичная практика микрофинансовых организаций — предлагать всем новым заемщикам первый заем — бесплатно, то есть без процентов за пользование средствами. Беспроцентный период может составлять до 7-10 или даже до 21 дня. Если погасить задолженность в срок, проценты не начисляются. В рамках таких предложений можно получить до 10 000-15 000 рублей бесплатно. В некоторых МФО даже можно найти предложения первого бесплатного займа на сумму до 30 000 рублей. Но тут нужно рассчитывать свои силы по погашению задолженности, чтобы не попасть на просрочку. Если просрочить платеж, проценты будут начислены по стандартной таксе.

Также в некоторых МФО можно найти предложения займов без процентов и для постоянных заемщиков на срок до 7-10 дней. Это может быть выгодным вариантом, если нужно перехватить небольшую сумму до зарплаты и при этом не переплачивать лишнего.

По долгосрочным программам кредитования также обычно предлагают сниженные процентные ставки в пределах 0,27-0,8% в день. Для постоянных заемщиков обычно предусмотрена программа лояльности с регрессивной процентной ставкой. Ставка уменьшается в зависимости от количества погашенных займов. Чем чаще пользуетесь сервисом, тем больше скидка по займу. Но такие программы есть не у всех МФО.

На какую банковскую карту можно получить заем?

Для получения займа подходят не все банковские карты. В МФО установлены определенные требования к картам, чтобы на них можно было перечислить заем.

Типичные требования к картам — следующие:

• Карта должна быть именной, то есть выпущенной на имя заемщика. Использовать чужие банковские карты запрещено по закону.
• Карта должна быть выпущенная российским банком.
• Карта должна быть физической, то есть пластиковой. МФО не выдают займы на виртуальные, подарочные, предоплаченные карты.
• Карта должна быть с положительным балансом. Обычно это от 1 до 30 рублей. В процессе верификации карты случайная сумма списывается со счета, а затем возвращается обратно после подтверждения по смс.

Положительный момент — получить заем можно как на дебетовую (зарплатную, пенсионную, социальную) карту, так и на кредитку.

Что такое пролонгация займа?

Пролонгация или продление займа — это услуга, которую предлагают микрофинансовые организации, если заемщик сталкивается с какими-либо финансовыми сложностями и не может погасить задолженность в срок. В таком случае, чтобы не выходить на просрочку, можно продлить срок возврата займа. Пролонгация доступна для краткосрочных займов, выданных на срок до 30 дней. По одному договору займа по закону допустимо до 5 продлений. Продлить заем можно на срок до 30 дней. При оформлении продления на срок до двух дней, количество пролонгаций не ограничено.

Это достаточно удобная возможность не портить свою кредитную историю. Но с другой стороны, размер переплаты по займу увеличивается.

Как правило пролонгация доступна до момента выхода на просрочку. Но есть и многие МФО, где оформить продление можно до 14 и 21 дня просрочки и даже позднее.

Также в некоторых МФО есть возможность выбора срока продления, а где-то он по умолчанию установлен в 14, 21 или 30 дней.

Услуга подключается в Личном кабинете. Для активации продления необходимо оплатить набежавшие проценты на день оформления услуги. Далее нужно подписать доп соглашение об изменении срока возврата займа. После зачисления средств на счет компании, заем будет продлен.

Можно ли получить заем на карту без отказа?

То, что МФО выдают займы всем и каждому — это миф. Да, микрофинансовые организации отличаются более лояльным подходом к своим заемщикам, нежели банковские структуры, но это не значит, что они выдают займы всем подряд. Есть компании с более высоким уровнем одобрения, есть — с менее. Но процент отказов всегда есть и всегда будет. Отчасти это связано еще и с тем, что многие заемщики не стремятся возвращать долги. А компаниям такие клиенты совсем невыгодны. Зачем связываться с недисциплинированным заемщиком, который гарантированно не вернет долг в срок.

Поэтому при рассмотрении каждой заявки всегда подсчитывается размер рисков для компании. Если уровень риска высокий, в кредитной истории множество записей о прошлых и текущих просрочках, отказ будет практически 100%.

Да, есть компании, которые заявляют, что одобряют 9 заявок из 10. Но их не так много. Поэтому утверждать, что в МФО можно получить заем без отказа — не стоит. Но всегда можно подобрать компанию с самым высоким уровнем одобрения заявок, чтобы подстраховаться от возможного отказа. В нашем каталоге напротив названия каждой МФО указан и примерный уровень одобрения заявок.

Можно ли получить заем на карту с испорченной кредитной историей?

Да, многие МФО сотрудничают с заемщикам с испорченной кредитной историей и текущими просрочками. Также ряд микрофинансовых организаций предлагают специальные программы улучшения кредитной истории.

Однако при рассмотрении заявки в обязательном порядке по каждому заемщику запрашивается кредитный отчет из бюро кредитных историй. И далее на основании анализа кредитной истории, размера и продолжительности прошлых просрочек, объема текущих задолженностей и показателя долговой нагрузки, принимается решение об одобрении или отказе в займе.

У каждой МФО свой минимальный «скоринговый» балл, который нужно набрать, чтобы получить одобрение займа. Где он выше и требования к состоянию кредитной истории тоже, а где-то — ниже, и есть возможность взять заем даже с текущими просрочками и высоким ПДН.

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от состояния кредитной истории и объема просроченных задолженностей (прошлых и нынешних). Для оценки своих шансов можно примерно ориентироваться на следующие характеристики:

• Если в прошлом у вас были немногочисленные и непродолжительные просрочки платежей (не более месяца) и они уже полностью погашены, можно рассчитывать на одобрение займа почти в любой МФО.
• Если просрочки были более длительные (2-3 месяца), но они уже погашены, это не очень хорошо, но не слишком критично. Можно обращаться за займом, но лучше выбирать более лояльные МФО с высоким уровнем одобрения заявок.
• Многочисленные и длительные просрочки свыше 3 месяцев, даже погашенные, могут послужить «тормозящим» фактором при рассмотрении заявки. Особенно, если есть текущие задолженности, пусть и не просроченные. Вероятность одобрения будет зависеть от текущей кредитной нагрузки и уровня дохода.
• Если есть текущие просрочки, будут оценивать их количество и длительность. А также количество и продолжительность прошлых просрочек. Вопрос будет решаться индивидуально. Попробуйте запросить минимальную сумму. И обязательно погасите ее вовремя, чтобы немного улучшить свою кредитную историю. Можно попробовать обратиться в МФО, которые предлагают исправление кредитной истории.

Что такое автосписание с карты?

Автосписание или автоплатеж — это одна из особенностей получения займа на банковскую карту. При оформлении займа заемщик также подписывает соглашение о безакцептном списании средств с карты. Иногда оно называется соглашением о применении рекуррентных платежей. Это означает, что в случае неуплаты заемщиком долга в установленное время, с прикрепленной в Личном кабинете карты, на которую был получен заем, будет произведено автоматическое списание средств в счет погашения задолженности. Если средств на карте недостаточно, обычно делается три попытки автосписания.

Согласие на автосписание возможно отозвать, для этого нужно отправить соответствующее заявление. Также если предусмотрена такая возможность, снимите галочку согласия на автосписания при оформлении займа. Но иногда автосписание является обязательным и без этого согласия вас просто могут не пропустить на следующий этап оформления займа.

Как быстро получить заем на карту?

Для оформления займа на карту при первом обращении в МФО новому заемщику надо будет заполнить стандартную анкету. Там указываются персональные данные, сведения о доходе и трудоустройстве. Также для идентификации личности обычно нужно прикрепить фото разворота паспорта, селфи и селфи с главным разворотом паспорта. Это делается для того, чтобы застраховаться от попыток взять заем по чужим паспортным данным.

При повторном обращении в ту же компанию заполнять анкету не нужно, все данные уже есть в системе. Достаточно только указать необходимую сумму займа, подходящий срок возврата и отправить заявку.

Подать заявку на получение срочного онлайн-займа на карту можно прямо с этой страницы.

1. Выберите подходящее предложение МФО с учетом доступных сумм, сроков и ставок. Сравнить условия можно в таблице выше.
2. Перейдите на официальный сайт компании по кнопке «Оформить».
3. Если вы впервые оформляете заем в этой МФО — заполните анкету. Если уже пользовались услугами компании — просто укажите нужную сумму и срок займа.
4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа. После одобрения займа, ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его с помощью одноразового пароля из смс. 
5. Теперь переведите на свою карту одобренную сумму займа.