Банковская тайна

Банковская тайна — юридический принцип, в соответствии с которым финансовые организации (банки и другие кредитные организации) обязаны защищать сведения о проведенных транзакциях (банковских операциях), счетах и вкладах своих клиентов, их личные данные, а также гарантировать неразглашение сведений, которые могут нарушить право на неприкосновенность частной жизни.

По российскому законодательству финансовые организации гарантируют сохранение тайны банковского счета и банковского вклада, всех операций по счету и сведений о клиенте. И могут предоставить эту информацию третьим лицам только в случае получения судебного предписания или официального запроса от государственных органов.

Сведения, которые относятся к банковской тайне, прописаны в ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К конфиденциальной информации относятся сведения об:

• имуществе и уровне дохода физического или юридического лица;
• открытии счетов, (тип, номер, дата открытия, валюта счета);
• состоянии счета, количестве денег на счету, сроке размещения, процентной ставке;
• количестве совершенных операций по счету;
• а также паспортные данные (физические лица), банковские реквизиты и сведения о руководителе (юридические лица), а также контактные данные клиентов, в том числе номер телефона.

Разглашение сведений, относящихся к банковской тайне, является уголовным преступлением и преследуется по закону. И в этом случае клиент имеет право требовать возмещения убытков.

По законодательству, сведения, составляющие банковскую тайну, можно передавать только следующим лицам, организациям или их представителям:

• самому клиенту (владельцу счета) или его представителю;
• бюро кредитных историй (БКИ);
• агентству страхования вкладов (АСВ);
• судам;
• счетной палате;
• налоговым и следственным органам;
• федеральной таможенной службе;
• пенсионному фонду (ПФР);
• фонду социального страхования;
• службе судебных приставов;
• росфинмониторингу;
• нотариусам;
• консульствам иностранных государств.