Эквайринг

Эквайринг — это процесс безналичной оплаты за товары и услуги по банковским картам с использованием POS-терминалов и систем бесконтактной оплаты. Оплачивать покупки можно как обычными дебетовыми, так и кредитными картами, а также с помощью мобильных телефонов, поддерживающих Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, или умных часов и браслетов.

В эквайринге всегда несколько участников:

• Торговая точка (физическая или интернет-магазин), которая заключает договор эквайринга с банком, чтобы иметь возможность принимать оплату картами.
• Банк-эквайер. Он предоставляет и обслуживает POS-терминал, принимает участие в проведении транзакции, получает комиссию за все операции.
• Банк-эмитент, который выпустил карту, по которой проводится операция.
• Держатель карты — покупатель, который оплачивает покупку или услугу по своей карте.

POS-терминалы, оснащенные считывателем карт (бесконтактным, чиповым и магнитым), модулями связи GPRS, 3G, Wi-Fi, клавиатурой для ввода ПИН-кода, чековым принтером.

Виды эквайринга:

• Торговый эквайринг — современные POS-терминалы в любых торговых точках.
• Интернет-эквайринг — без установки платёжного оборудования.
• 4ATM-эквайринг — терминалы или банкоматы, для оплаты мобильного телефона, интернета, ЖКХ.
• Мобильный эквайринг с подключением мобильного mPOS-терминала (им пользуются курьеры, таксисты и др.)
• Оплата по QR-коду.

В упрощенном виде типичная схема эквайринга выглядит так:

• Активация карты в POS-терминале.
• Передача информации в банк-эквайер, проверка карты на наличие доступных средств (в операционном центре платёжной системы и банка-эмитента).
• Если средств достаточно, запрос подтверждается, происходит списание средств со счета покупателя.
• Банк-эмитент переводит стоимость покупки эквайеру, а тот — на счёт продавца и списывает комиссию за проведение операции.

Торговая точка всегда оплачивает комиссию банку-эквайеру, поэтому небольшим магазинам не очень выгодна оплата по карте, они теряют деньги из-за обналичивания средств и из-за оплаты комиссии. Размер комиссии может достигать 2-3% от величины каждой транзакции.