Судебные приставы ошибочно списали деньги. Как вернуть?

Вам неожиданно пришла смс-ка о списании средств в счет некоего «мифического» долга, да еще и со всех карточек одновременно? Это не страшилка, а вполне рядовая ситуация. Ведь одна из самых распространенных жалоб на судебных приставов — списание денег сразу со всех счетов одновременно. Что делать в таком случае? И почему вообще может возникать такая ситуация?

Как списывают деньги?

Просто так списать средства нельзя. Вся процедура законодательно регламентирована, причем в законе также перечисляются и источники дохода, на которые не может налагаться взыскание. Перечислим их чуть позже.

Для того, чтобы было возможно осуществить списание денег с карт, необходимо открытое исполнительное производство в отношении неплательщика. Оно может быть инициировано на основании судебного решения или постановления об административном нарушении, а также исполнительного листа.

Приставы могут начать свою работу только после решения суда. К примеру, вы взяли кредит или займ, не погасили его вовремя, игнорировали звонки сотрудников или коллекторов, и вообще, всячески уклонялись от выполнения своих обязательств. То есть когда досудебное взыскание результата не принесло, кредитору ничего не остается, кроме как подать в суд. Если иск удовлетворили, а должник не потрудился выполнить решение суда, то кредитор получает исполнительный лист и долги начинают взыскивать в принудительном порядке.

После открытия исполнительного производства, копии документов в обязательном порядке должны быть отправлены должнику для ознакомления. В течение пяти дней вы можете погасить долг без каких-либо дополнительных санкций. Кроме того, в случае своего несогласия с принятым решением, возможна подача апелляции и обжалование принятого решения в суде.

Если постановление было проигнорировано, то приставы начинают розыск счетов, на которых находятся средства, необходимые для погашения долга.

Списать задолженность можно как с наличных, так и безналичных средств, причем валюта не имеет значения. С 2020 года ввели обязательное правило, что все зачисления на счет должны маркироваться специальным образом, чтобы в банке имели представление о том, что это за доходы. Защищенный доход маркируется Код 2 и банк не имеет право перечислять эти средства приставам. Зарплата и пенсия маркируется Код 1.

Главный источник финансовых поступлений, на который будут накладывать взыскание — ваша зарплата. Но полностью лишать человека средств к существованию запрещено. По закону в счет долга можно списать не более половины заработной платы. И только в редких случаях (например, задолженность по алиментам), возможно списать до 70%. Однако, если удастся доказать в суде свое трудное финансовое положение, можно ожидать снижения размера списания до 30% ежемесячного дохода.

Далее все банковские карты (как дебетовые, так и кредитные), а также все банковские счета также попадают под возможное взыскание. Если местонахождение средств неизвестно, приставы рассылают запросы по всем банкам, где гипотетически должник может держать свои средства. После того, как счета найдены, приставы отправляют в конкретный банк требование о списании средств.

Иногда случаются ошибки, например, перепутали ФИО, неправильно рассчитали задолженность, списали нужную сумму несколько раз. Случается, что все банки разом выполняют требование, в итоге в счет долга перечисляется сумма, превышающая реальный размер задолженности. Причем это достаточно распространенная ситуация, из разряда «приставы списали деньги сразу со всех карт и счетов», так называемое «двойное списание». Избыток по идее должен быть возвращен обратно, но на практике, приставы зачастую не торопятся это делать, если не сказать — наоборот.

В таком случае, вам самому придется заниматься «выбиванием» избыточно списанных средств. Обычно для этого нужно написать заявление руководителю ФССП. Причем сделать это нужно как можно быстрее. В течение 10 рабочих дней заявление должно быть рассмотрено. Если возврат денег затягивается, придется обращаться в суд, причем с требованием выплаты обязательной неустойки (процентов за пользование чужими деньгами).

Что нельзя списывать?

Иногда приставы «случайно» или ошибочно списывают деньги, на которые по закону нельзя налагать взыскание. Что это за доходы? Основные выплаты, защищенные от ареста это:

• алименты, выплаты по утере кормильца, пособия на детей и инвалидов, другие социальные выплаты;
• выплаты на детей и материнский капитал;
• выплаты в качестве возмещения морального вреда или из-за нанесения вреда здоровью, а также компенсации пострадавшим от катастроф и стихийных бедствий, за лечение, отдых, проезд;
• командировочные, материальная помощь.

По установленным правилам, заемщики сами должны высылать приставам документы, которые подтверждают с каких счетов или доходов нельзя производить списание. Если же «защищенные» деньги все-таки списали, нужно сразу обращаться с заявлением в ФССП.

Сотрудничество финансовых организаций и ФССП

По закону приставы могут напрямую взаимодействовать с финансовыми учреждениями и налоговыми органами для получения информации о состоянии счетов должников, в отношении которых открыто судебное производство. Приставы имеют право запросить полную информацию о размере средств на банковских счетах, об их количестве и так далее. Кредитные организации обязаны предоставлять эти сведения приставам, в противном случае, на них самих могут быть наложены штрафные санкции.

По стандартной процедуре именно средства на счетах являются основным источником для погашения долга и сначала деньги списываются именно со счетов и банковских карт. Если же счета разыскать не получается или на них нет и не предвидится никаких денег, может налагаться арест на имущество с последующей распродажей для погашения долга.

По закону «Об исполнительном производстве» подлежат взысканию следующие источники:

• банковские карты (зарплатные, дебетовые, кредитные);
• электронные кошельки;
• фондовые счета, вклады, акции, активы.

Если денег на карте недостаточно для полного погашения задолженности, все дальнейшие поступления также будут списываться, пока долг не будет закрыт в полном объеме либо пристав не отменит свое распоряжение. Зачастую банки по просьбе приставов просто устанавливают автоматическое списание всех дальнейших поступлений на счет.

Итак, какой механизм сотрудничества финансовых организаций и Федеральной службы судебных приставов? У каких крупных банков есть соглашения с ФССП, упрощающее процедуру списание денег с должников?

С 2007 года судебный пристав по закону имеет право арестовывать средства на счетах неплательщиков. Если информация о месте нахождения счетов и их реквизитов неизвестна, выносится постановление о розыске счетов, которое рассылается по кредитным организациям. После введения электронного документооборота и электронной подписи, процедура взыскания средств значительно упростилась. Теперь запросы о списании денег можно рассылать по интернету в электронном виде. Сбербанк одним из первых подписал такой договор о сотрудничестве с ФССП.

В жизни этот механизм реализуется таким образом. После получения запроса от ФССП, банк списывает средства со счета, а на телефон должника поступает смс, что у него сняли деньги.

В число крупнейших банков России, которые автоматом списывают деньги по запросу от приставов входят: Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзен Банк. А так, их количество давно перевалило за сотню.

Те банки, кто еще не подписал это соглашение, взаимодействуют с ФССП путем бумажного документооборотам и получают запросы от приставов в бумажном виде.

Механизм реализации взыскания долга таков — наложить арест на средства должника можно только по решению суда в рамках открытия исполнительного производства. Как только это произошло, в банк отправляют исполнительный лист или документ о вступлении в силу решения суда. Там «бумагу» проверяют на соответствие закону, а также смотрят, чтобы на счету было достаточно денег. Если все в порядке, банк обязан сразу же списать средства, иначе Центробанк может наложить штраф (до половины суммы, подлежащей взысканию) за то, что он предупредил своего клиента, а тот вывел свои деньги.

Причем банки не несут ответственность за «неправильное» списание средств. Они всего лишь являются банальными исполнителями в этой цепочке и выполняют распоряжения приставов.

Почему приставы списывают деньги?

ФССП при списании денег рассылает смс-сообщения с указанием размера изъятых средств, что интересно, причина взыскания в смс не указывается, поэтому этот вопрос придется выяснять самостоятельно. Типичные случаи списания:

• Задолженность по кредитам и займам. Особенно, если была упущена незначительная комиссия или небольшой платеж.
• Неуплаченные налоги и штрафы.
• Алименты.
• Возмещение вреда жизни и здоровью.
• Ошибочное списание.

Можно перечислить типичные случаи «халатности» или небрежности в работе приставов и самые распространенные случаи ошибочного списания:

• Техническая ошибка. Просто перепутали данные при занесении в базу.
• Ошибка приставов. Это часто случается в случае полных тезок, если пристав не сверил ИНН или СНИЛС.
• Сумма списания оказалась больше суммы долга.
• Были списаны «защищенные» средства.
• Произошло повторное списание. Порядок перевода денег со счета происходит по такой схеме: сначала идет зачисление на счет ФССП, а затем — самому кредитору. В процессе перевода деньги могут «зависать» и в результате происходит повторное списание. Например, снимают два раза долг за неоплаченный штраф.
• Вам не сообщили о вынесенном судебном решении и открытии исполнительного производства. В итоге реакция на смску о внезапном снятии средств — шок, недоумение, растерянность.
• Банк предоставил только информацию о наличии средств на счете, но без сведений о происхождении денег. В результате могут списать «защищенные» деньги.

Если деньги были списаны незаконно, их вполне можно вернуть. Но для этого придется немного постараться и потратить какое-то количество нервных клеток.

Как действовать, если списали деньги

Если вам поступило уведомление о списании, а вы ни слухом, ни духом, о каком долге идет речь, или списание произвели с «защищенных» средств, первым делом нужно обратиться в свой банк и узнать, по какому поводу с вас взыскали средства. Также нужно запросить копию судебного постановления, чтобы прояснить ситуацию, а также узнать, какой пристав занимается вашим делом. Возможно до вас просто не дошло уведомление об открытом производстве.

Другой самый простой и быстрый способ получить ответ — «пробить» по базе судебных решений. Для этого нужно зайти на официальный сайт ФССП, в интернет-приемную или на сайтах территориальных отделений службы, далее выбрать вкладку «Сервисы» — «База данных исполнительных производств» и указать свои данные. Вы сразу увидите всю информацию о своем списании, а также об открытых на вас исполнительных производствах. Если никаких данных нет, значит, произошла фатальная ошибка.

Также на сайте можно узнать кто именно «отвечает» за ваше дело и написать конкретному приставу обращение, если деньги были списаны ошибочно или не в том объеме. Заявление о необоснованном списании можно отправить через личный кабинет на сайте службы, в письменном виде по почте, либо лично отнести в отделение ФССП.

В заявлении нужно указать номер исполнительного производства (его можно посмотреть в банковской выписке о списании средств). Если списали не ту сумму, нужно это указать в заявлении; если должник — не вы, а ваш однофамилец, это также нужно указать; если списали «защищенные» средства, необходимо это зафиксировать. В случае, если была указана маркировка доходов, разобраться в ситуации будет проще. Если же поступления не были промаркированы как защищенные от списания, скорее всего, придется доказывать источник поступления. Кроме того, может быть и банковская ошибка, если код был правильный, а деньги все равно списали. В таком случае, этот вопрос можно решить через банк, который сам должен отправить заявление о возврате.

В заявлении также желательно подтвердить ошибочное или повторное списание. Например, прикрепить справку о назначении средств, например, что это социальные пособия или алименты; выписку об оплаченном штрафе или задолженности. В течение недели пристав должен разобраться в ситуации и вынести решение об отмене постановления и возврате денег.

Если деньги еще лежат на счете ФССП, вернуть их можно будет быстро, а если они уже ушли кредитору, процесс может затянуться.

Если же вы подали апелляцию и суд отменил свое решение, а деньги все равно списываются, возможно до банка просто не дошло уведомление об отмене решения. В таком случае нужно получить постановление от отмене и отзыве исполнительного листа, а затем принести документ в банк.

Если в банке вам отказывают в возврате защищенных средств, для которых была указана правильная маркировка, можно жаловаться в интернет-приемную Центробанка. Даже если банк просто выполнял распоряжение пристава, можно в любом случае подать жалобу. Хотя формально они и не виноваты, зачастую стараются разобраться в ситуации и решить проблему.

На бездействие судебных приставов или затягивание возврата денег — жаловаться в интернет-приемную ФССП или еще выше — в прокуратуру, а также можно подать судебный иск с требованием возврата ошибочно списанных средств.