Сколько кредитов можно взять одновременно

Выдача кредитов связана для банка с риском – всегда есть вероятность, что человек не сможет вернуть долг. Поэтому существуют строгие требования к тем, кто обращается в банк для оформления ссуды. Случается, что у человека есть необходимость в нескольких займах. Сколько кредитов можно взять одновременно? Давайте разбираться.

Существующее законодательство не содержит никаких норм, ограничивающих число заключённых одним лицом кредитных договоров. Определяющий показатель для одобрения ссуды – размер ежемесячных выплат, или финансовая нагрузка. Она измеряется в процентах и не должна превышать 30 – 50 % дохода заемщика.

Почему существуют такие нормы? Предполагается, если ежемесячные выплаты по займу превышают половину получаемого дохода, человеку будет сложно выполнять обязательства и он может допустить просрочку платежа.

У любого кредитного учреждения зафиксирован определённый максимально допустимый уровень выплат клиента по займам. Важно не их количество, а общая сумма полученных кредитных средств.

Так сколько кредитов можно взять одному человеку? Допустимо оформить три и даже больше. Однако только в том случае, если размер выплат по ним не превысит 50% от дохода. Поэтому есть вероятность, что и один кредит не получит одобрения, если кредитная нагрузка будет слишком высокой.

Главный критерий одобрения заявки на ссуду для банков — платёжеспособность клиента. От этого показателя зависит вероятность своевременной выплаты всей суммы с процентами. Помимо размера дохода, важна также кредитная история. Эти условия станут определяющими вне зависимости от того, какой вид кредита рассматривается.

Как взять несколько кредитов

Все индивидуально, и результат договора между вами и банком зависит от множества факторов. Если человек обладает высоким уровнем дохода и его кредитная история безупречна, то он может получить одобрение заявок сразу в нескольких банках.

Прежде, чем подать заявку на несколько кредитов, стоит:

1. Ознакомиться и проанализировать предложения разных банков. Иногда кредитное учреждение после выдачи одного займа может предложить индивидуальные выгодные условия для получения следующего.
2. Предоставить залог. В случае, если человек имеет возможность предоставить обеспечение под потребительский кредит в виде залога жилья или другого имущества, вероятность положительного ответа на заявки в нескольких банках может существенно повыситься. Если вы планируете взять несколько займов, нужно искать обеспечение под каждый заём.
3. Найти поручителей и созаёмщиков. В этом случае увеличивается вероятность одобрения заявки, в том числе и на большую сумму. 
4. Рассчитать свои возможности. Чтобы комфортно выплачивать кредиты, необходимо, чтобы общая сумма этой статьи ваших расходов не превышала 30% от дохода. Тогда вам не придётся менять привычный образ жизни и следовать жёсткому режиму экономии на всём.
5. Учесть возможные расчёты банков. Заранее посчитайте, какой будет ваша кредитная нагрузка, если вы получите этот кредит. Так вам будет проще понять, одобрит банк вашу заявку или пришлет отказ.  

Несколько кредитов в одном банке

Есть несколько условий, соблюдение которых может увеличить вероятность получения положительного ответа при оформлении нескольких кредитов в одном банке. Одно из них — регулярное внесение ежемесячных платежей. Если заёмщик задерживает выплаты, то вероятность одобрения ещё одного займа маловероятна.

Ответ на заявку может быть отрицательным, если человек регулярно берёт кредиты на большую сумму. Банк может решить, что заемщик постоянно нуждается в деньгах, чтобы погасить предыдущие обязательства.

При регулярном внесении платежей можно не ждать погашения одного кредита для того, чтобы взять другой.  Бывают такие ситуации, когда кредитная история была испорчена, а потом восстановлена. Если вы допустили просрочку, лучший способ – взять кредит вовремя его погасить. Подождите 10 дней, чтобы данные оказались в кредитной истории. И после этого можно подавать заявку на кредит – информация о том, что вы восстановили свою кредитоспособность, дойдет до банка.

Как выплачивать несколько кредитов

Если у вас больше одного кредита, распределите их в порядке убывания процентной ставки — пусть первым будет тот, у кого она самая высокая. Выплатите минимальный (это важно) платеж по каждому долгу. Определите, сколько дополнительных денег вы можете потратить на оплату долгов, и внесите всю эту сумму в уплату кредита с самой высокой ставкой — в дополнение к минимальному платежу, который вы уже сделали.

Противоположность метода снежной лавины — метод снежного кома, когда первым выплачивается кредит с минимальной процентной ставкой. Хотя метод снежной лавины математически эффективнее и позволяет быстрее расплатиться со всеми долгами, людям психологически комфортнее закрывать долги начиная с наименьшего. Теперь вы знаете, что это невыгодно и увеличивает сроки выплат.

Еще один вариант — рефинансирование. Способ хорош, если средств на досрочную выплату нет и неудобно отслеживать несколько платежей. Он подразумевает объединение нескольких займов в один со сниженной ставкой.