Реально ли в канун Нового года взять кредит под невысокий процент?

Если посмотреть данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), то можно понять, что к концу года растет активность россиян в кредитовании. Как правило, деньги нужны для: образования, лечения, ремонта, покупки новой техники, а также - чтобы погасить старые долги.

Поскольку ключевая ставка была снижена, финансовый рынок наполнен выгодными предложениями. Доступно оформление кредитной карты и потребительского кредита, можно взять деньги до зарплаты. 

Мы поговорим о 4-х способах взятия денег под низкий процент в конце текущего года.

Одолжить деньги у родственника или друга

Если вы не испытываете сильной потребности в деньгах, и настроены на быстрый возврат средств, можно одолжить у друга или родственника. В таком случае составляется расписка или договор, который заверяется нотариально. Важно, чтобы в документе были зафиксированы: сумма и условия возврата долга, данные паспортов кредитора и должника, цель, с которой передаются деньги, а также подтверждается факт их получения.

Плюсы такого варианта заключаются в выгодном проценте, которого может и не быть.

Минусы заключаются в коротком сроке. Обычно сумма (и как правило – небольшая) возвращается в сжатые сроки.

Из-за несвоевременного возврата денег отношения с людьми, вам доверявшим, могут испортиться.

В случае просрочки возможен суд и дополнительные расходы, а если ситуация усугубится судебными приставами, то должнику могут ограничить выезд за границу.

О чем важно знать:

Если вы взяли в долг сумму от 100 тысяч, при этом не указали в расписке процент, то если случится конфликт, ваш кредитор может потребовать доплату. И тогда процент приравнивается к ставке ЦБ, сейчас это 7,5%.

Но можно воспользоваться сервисом СберБанка «Деньги до зарплаты» с понятными и простыми условиями оформления и фиксированной ставкой. Если вы решили взять «Деньги до зарплаты», то решаете самостоятельно, когда и в какой сумме вы возьмете деньги в банке, а через месяц эта сумма будет автоматически списана с карты. При этом будет сохранено доверие с родственниками или друзьями. На месяц возможно оформление до 50% оклада.

Если остановиться на потребительском кредите

Банк выдаст нужную вам сумму, а вы потратите ее на свое усмотрение. На сумму и процент влияет финансовый профиль заемщика. Если у вас хорошая кредитная история, зарплатная карта и постоянный доход, можно будет воспользоваться выгодными условиями. Ставка может быть снижена в случае оформления бОльшой суммы или подписки банка. Оформление кредита возможно в отделениях банка или онлайн.

Плюсы заключаются в возможности получения любой суммы (клиенты могут получить в кредит от 1 тысячи до нескольких миллионов рублей), комфортном ежемесячном платеже, разном сроке кредита (на несколько месяцев или на несколько лет). А также – в возможности подбора удобного графика платежей.

Также можно воспользоваться гибкими настройками и дистанционным управлением кредитом. В банковском приложении доступны настройки: удобной даты платежа и счета погашения, досрочного погашения кредита.

Платеж можно отсрочить. Например, в СберБанке возможен перенос платежа по действующему потребительскому кредиту на месяц вперед, при этом не нужно приходить в офис. При получении кредита можно отсрочить первый платеж на срок до 60-ти дней — все делается онлайн в приложении банка.

Можно быстро получить одобрение на кредит: от нескольких минут до 2-х дней. Например, в приложении Сбера кредит одобряется быстро: два клика – на оформление заявки, и уже через две минуты приходит смс-сообщение с решением. На зачисление денег на карту уходит до 10 минут.

Что невыгодно:

Взимание комиссий за дополнительные услуги, к примеру, при досрочном погашении кредита или оформление обязательной страховки. Оформляя кредит, стоит уточнить, от чего вы можете отказаться.

Наиболее выгоден процент по потребительскому кредиту у клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту банка, а также - у самозанятых, зарегистрированных в сервисе СвоеДело. Индивидуальную ставку можно узнать после того, как заявка будет рассмотрена. Возможен расчет примерных условий заранее.

Выбирая кредит, важно ознакомиться с сопутствующими выгодами. Сейчас СберБанк запустил спецпредложение в виде ставки в 4,5 % по кредиту в 1-й месяц. Обещается ежемесячный возврат 1,5% ставки в виде бонусов «СберСпасибо» в период действия подписки «СберПрайм+». К примеру, клиент взял в кредит 300 тыс. рублей, а в следующем месяце ему будет начислено 369 бонусов, которые можно потратить в аптеках, магазинах и на онлайн-сервисах.

Если выбрать кредитную карту

Карты – идеальное решение для каждодневных трат или в виде финансовой страховки при форс-мажорных ситуациях.

Банк выдает кредитки легко. При ее оформлении не нужно подтверждать доход.

Наличие льготного периода от 50 дней. Если заемщик в течение этого времени погасит долг, то он освобождается от уплаты процентов. Банки, входящие в топ-10 предлагают карты со 120-дневным льготным периодом.

Минусы заключаются в относительно неболшом лимите. Оплата крупной покупки кредитной картой не всегда возможна.

Величина средней процентной ставки по кредиткам составляет 31,5% - таковы данные портала Банки.ру. Если заемщик не успел погасить долг во время льготного периода или допустил просрочку обязательного минимального платежа, это обойдется ему дорого. Кредитки - это внимательность заемщика и его финансовая дисциплина.

Большой минус кредиток – в дополнительных комиссиях: при снятии наличных или оплате некоторых категорий товаров/услуг. Если заемщик оплатил кредитной картой в супермаркете лотерею, то операция будет приравнена к снятию наличных и за это придется уплатить комиссию.

Рефинансирование

По информации международной конфедерации обществ потребителей, примерно 50% заемщикам нужны дополнительные средства для обслуживания своих долгов. В этом случае выход - в рефинансировании, которое сопровождается объединением разных кредитов в один, снижением платежа, взятием дополнительной суммы для закрытия кредита и микрокредита, по которому действуют высокие ставки.

Плюсы рефинансирования очевидны – лучше иметь один кредит, чем несколько. Наличие удобных платежей и оформление онлайн. В приложение СберБанка доступен поиск всех долговых обязательств, просмотр среди них доступных для погашения, оформление заявки и быстрое получение решения. При рефинансировании ставка начинается от 4,5%, справки не нужны.

При оформлении рефинансирования в СберБанке, за перевод денег на погашение кредитов в других банках комиссия не взимается, необходима только подача заявления на досрочное погашение. Кредиты, выданные СберБанком, закрываются автоматически.

Какие проблемы возможны? Рефинансирование сопряжено с высокой долговой нагрузкой, а значит, тут важны такие моменты, как финансовая дисциплина и планирование.

Выводы:

Даже если вы имеете не очень хорошую кредитную историю, сначала обратитесь в банк, например, для расчета кредитного потенциала в СберБанке для выявления ваших возможностей и всех действующих обязательств.

Стоит изучить акции. Наряду с выгодным процентом по кредиту, банки могут предлагать и бонусы: допустим, в СберБанке можно получить кредит с ежемесячным кэшбэком в 1,5%.

Если вы решили взять в долг у друзей, внимательно оформите расписку, чтобы подстраховаться на случай судебного разбирательства.

Если вы имеете несколько кредитов, но средств все равно не хватает, стоит обратиться в банк за рефинансированием, чтобы объединение нескольких кредитов в один уменьшило сумму платежа.