Почему выгодно брать микрозаймы?

С финансовыми трудностями приходится сталкиваться каждому, и не всегда удается решить проблемы, одолжив денег у друзей, родственников или взяв кредит в банке. На помощь в сложных ситуациях приходят микрофинансовые организации. Если действовать разумно и адекватно оценивать собственные возможности, обращение к ним может стать выгодным решением.

Доступность

Чтобы получить кредит в банке, часто приходится приезжать в офис, даже если заявка на него подана онлайн. С МФО все проще: большинство из них не только предлагают подать заявку через сайт, но и, в случае одобрения, переводят деньги на карту буквально за несколько минут.

Не составит труда получить и наличные. Те МФО, которые выдают их, обычно имеют офисы в каждом городе, причем открывают их во всех районах. Зайти в офис и взять кредит можно, имея при себе только паспорт.

Вариативность сумм и сроков

Размер микрозаймов может достигать 500 тысяч рублей, а сроки выплаты – до 1 года. Конечно, такие кредиты выдаются не всем подряд, а при соблюдении некоторых условий:

• МФО охотнее одобряют заявки на большие суммы постоянным клиентам.
• В этом случае, как правило, необходимо официальное трудоустройство. Справки 2-НДФЛ требуют не все кредитные организации, но все проверяют, действительно ли заемщик трудоустроен в компании, указанной в анкете.
  Крупные кредиты могут быть выданы под залог автомобиля.
• Проценты на большие кредиты обычно снижены – от 0,1 до 0,9% в день. Конечно, они все равно остаются высокими, но все же заметно ниже, чем традиционные 1% в день. В то же время, есть возможность, в отличие от банков, взять и совсем маленький заем – от 1 тысячи рублей. Такие займы краткосрочные и имеют стандартную процентную ставку.

Экономия времени

Процедура получения кредита в банке требует немалого количества времени – сначала на сбор документов, а потом на ожидание решения. Процесс получения микрозаймов построен иначе. При оформлении их онлайн и переводе на банковскую карту он занимает от 20-30 минут (для новых клиентов, которым понадобится заполнить анкету) до 3-5 минут (для повторных обращений).

Чаще всего онлайн-анкеты обрабатываются автоматически и решение о выдаче займа принимается системой. Иногда потенциальным заемщикам звонят операторы для уточнения некоторых данных. В любом случае, это происходит практически сразу после обращения.

Лояльность

МФО выдают займы если не всем, то почти всем. Их могут взять заемщики с плохой кредитной историей, без формального трудового договора, с высокой закредитованностью и другими обстоятельствами, которые для банков часто неприемлемы. Конечно, МФО тоже обращают внимание на эти факторы, но их лояльность к заемщикам очень высока, а требования минимальны: возраст от 18 лет, наличие паспорта гражданина РФ и мобильного телефона. Некоторые требования предъявляются к банковской карте, на которую будут переведены деньги. Она должна быть:

• именная;
• принадлежать заемщику;
• с положительным балансом (сумма 1-5 рублей необходима для верификации карты).
• Платежная система, как и банк-эмитент, в большинстве случаев значения не имеет.

Улучшение кредитной истории

Испорченная кредитная история (КИ) не просто снижает вероятность получения кредита в банке, а практически сводит его к нулю. Микрозаймы помогут ее исправить или создать с нуля, ведь отсутствие КИ – фактор, также негативно влияющий на решение банка о выдаче кредита.

Финансовый профиль заемщика формируют кредиты, которым он пользовался (за исключением займов у частных лиц). Чтобы сведения о них отразились в КИ, нужно обращаться в МФО, сотрудничающие с Бюро кредитных историй. Это сотрудничество двустороннее: МФО также могут обратиться в туда, чтобы получить сведения о заемщике.

Для улучшения кредитной истории достаточно взять несколько небольших микрозаймов и вернуть их в установленный срок, не допуская просрочек. При этом важно предварительно убедиться, что организация отправляет данные о своих клиентах в БКИ. В противном случае вовремя возвращенные долги не смогут улучшить кредитную историю.

Возможность продлевать срок выплаты

Любой кредит складывается из двух составляющих: «тело» (основная сумма) и проценты, размер которых устанавливает кредитная организация. Многие МФО предлагают клиентам перенести срок выплаты, если нет возможности внести всю сумму вовремя. В этом случае требуется оплатить только проценты за тот период, на который переносится дата выплаты. Например:

• Оформлен микрозайм в размере 10 000 рублей на 14 дней, под 1% в день.
• Сумма к выплате по истечении 14 дней – 11 400 руб.
• Если нет возможности внести всю сумму, МФО может предложить перенести срок выплаты еще на две недели, оплатив только проценты за этот период – 1400 руб.
• По истечении 28 дней после взятия кредита клиент должен выплатить МФО все те же 11 400 руб.
• Как правило, переносить срок возвращения долга на таких условиях можно несколько раз.

0% для новых клиентов

МФО выдают займы под процент. Но есть и исключения – новые клиенты, никогда ранее не обращавшиеся в эту организацию. Многие МФО предлагают им особые условия займа – без процентов на определенный срок (например, до 7 или до 14 дней). Такой заем ничем не будет отличаться от долга, который можно взять у родственников или друзей, ведь вернуть придется ровно ту же сумму, которая было одолжена.

Индивидуальные условия

Не только новым, но и постоянным клиентам МФО предлагают особые условия сотрудничества, проявляя гибкость и индивидуальный подход. Примеры таких условий:

• Повышение с каждым новым займом кредитного лимита – суммы, которую организация готова выдать заемщику.
• Снижение процентной ставки.
• Становятся доступны долгосрочные займы больших сумм со сниженными процентами.
• Абонементы на определенное количество кредитов в течение конкретного периода со сниженными ставками.

Кэшбэк

Специальные предложения могут выражаться и в виде кэшбэка – возвращения на счет некоторой части внесенной суммы. Обычно кэшбэк отражается в личном кабинете заемщика в баллах, которые можно потратить при оплате следующего кредита.

Более того, в октябре 2020 года у клиентов некоторых МФО (пока их около 10) появилась возможность использовать карту лояльности в рамках проекта «Скрепка». Карта виртуальная – она представляет собой специальное приложение для смартфонов, с помощью которого можно совершать покупки в магазинах-партнерах, получая возврат до 25% от суммы покупки. Правда, потратить этот возврат можно только одним способом – погашая кредиты в МФО, участвующих в проекте.

Вокруг микрофинансовых организаций ходит множество слухов и мифов. Но если грамотно рассчитывать свой бюджет, соблюдать финансовую дисциплину, внимательно читать условия договора – выяснится, что все страхи безосновательны. МФО действительно могут помочь в непростой финансовой ситуации, а обращение к ним обернется не долговой ямой, а заметной выгодой.