Можно ли на законном основании избежать выплат по кредиту?

Во-первых, сразу стоит подчеркнуть: любые выплаты по кредиту являются необходимостью, можно даже сказать – долгом, который любой добросовестный заемщик обязательно гасит. Конечно, и в этом правиле есть свои исключения, но вряд ли они сопряжены с позитивным развитием событий.

По словам экономиста Алексея Кричевского, прежде всего, можно не совершать выплат по кредиту при наступлении страхового случая, при условии, что он – имеется ввиду кредит - был застрахован. Для этого, когда заемщик получает кредит, параллельно он оформляет полис, в котором прописываются условия для полного покрытия стоимости кредита. Главным образом, страховые случаи сопряжены с тяжелыми травмами, в результате которых человек временно утрачивает свою трудоспособность, или же становится инвалидом. При таком развитии событий, обязательства с заемщика снимаются, а долг погашает страховая компания.

Разумеется, в случае смерти заемщика долг банку выплачивает тоже страховая компания.

Бывает, что страховая выплачивает кредит за заемщика после того, как он теряет работу, то есть его уволили не по его желанию, и он ищет новый вариант трудоустройства. Но, как правило, такая опция ограничена сроками от 3 месяцев до года.

Второй вариант: не выплачивать кредит можно, если заемщик перешел в статус банкрота. Но этот факт однозначно негативно повлияет на всю дальнейшую кредитную историю заемщика. Если сумма долгов не превышает 500 тыс. рублей, порядок банкротства - досудебный, если превышает — исключительно через суд. Причем сопровождается оно распродажей имущества судебными приставами и распределением вырученных денег с учетом очередностей прав требования.

Кроме того, можно отказаться от выплат по кредиту, если имели место грубые нарушения при оформлении кредита банком или заимодавцем. Например, ошибочные формулировки, неверная дата или число в паспортных данных, ошибки в написании фамилии, имени или отчестве, некорректно составленные условия договора. Но сегодня такие случаи единичны.

Вполне законна и возможно отсрочка выплат посредством оформления кредитных каникул. Как правило, этим вариантом пользуются люди, лишившиеся дохода от постоянной работы, или в случаях сокращения доходов заемщика более, чем на 30%. Каникулы можно оформить максимум на полгода.

Частично оплатить кредит можно, если истек срок исковой давности или договор был выкуплен у банка или коллекторов. Обычно начало срока исковой давности отсчитывается либо с момента, когда был внесен последний платеж, либо с началом просрочки, либо со дня, когда было отправлено последнее уведомление о долге. Выкуп долга у банка или коллекторов сопряжен с привлечением третьих лиц, так как сам заемщик не может выкупить долг у банка— такая сделка легко оспаривается как фиктивная.

Если просрочка длительная, банк может продать долг, установив по нему большой дисконт — бывает, что долги уходят за 25% от основной суммы. Но этот вариант актуален только если банк работает с потребительским кредитом, так как в случаях с ипотекой и автокредитами банки попросту продают залог.

Можно избавить себя от выплат по кредиту, вернув его в течение 2-х недель после получения. В этом случае банк не начислит никаких процентов, потому что это срок, в течение которого действует "период охлаждения", установленный ЦБ. Сегодня растет количество договоров, составленных так, что в случае досрочного погашения, например, в течение первых 20% срока действия кредита, на заемщика «вешается» уплата неустойки. Де-факто это не совсем законно и довольно легко оспорить в суде.