Трансформация кредитных стратегий: МФО адаптируются к сферам занятости заемщиков

МФО преобразуют подход к рассмотрению заявок на микрозаймы, рассортировав потенциальных клиентов по сферам занятости. В результате данной классификации стало очевидно, что микрофинансовые организации стали более избирательными при одобрении займов в зависимости от сферы деятельности заемщика.

Согласно данным, в начале 2023 года МФО ужесточили требования к заемщикам, занятым в гостиничном и автомобильном бизнесе, розничной торговле, фитнесе, а также в кинобизнесе, автомобильном секторе и фитнесе. Заемщики, деятельность которых связана с этими отраслями, получали от 67% до 88% отказов при подаче заявок на микрозаймы. Особое избирательное поведение МФО было вызвано пандемией, когда эти отрасли столкнулись с простоями из-за карантинных ограничений.

На какой работе больше шансы получить заем?

В то же время, работники финансовой и юридической сфер, госслужбы и промышленных компаний были наиболее привлекательными для МФО. Заемщики, занятые в этих сферах, получали одобрение на 5%-10% чаще, чем заемщики из других отраслей. Работники данных секторов обладают финансовой дисциплиной и имеют стабильный и регулярный заработок, что снижает риски для МФО.

Помимо этого, МФО все больше осознают важность анализа сферы занятости заемщиков и их возможности выполнять финансовые обязательства. Благодаря этому, кредиторы могут более точно прогнозировать положение дел в различных отраслях и оценивать платежеспособность заемщиков. Такой подход помогает снизить риски и принять более обоснованные кредитные решения.

Статистика от Центрального Банка свидетельствует о росте выдачи микрозаймов в первом квартале 2023 года на 23% по сравнению с предыдущим годом. Общий портфель микрозаймов за первый квартал 2023 года достиг 380,5 миллиарда рублей, превысив показатель годичной давности на 11%.

Кому одобряют больше?

Микрофинансовые компании обращают внимание на связь между сферой занятости и уровнем дефолтов. Например, работники сельского хозяйства и сферы общепита допускают просрочки в 9-10% случаев, в то время как представители силовых структур, финансовой и юридической сфер имеют более низкий уровень просрочек — от 4% до 6%. Более того, заемщики из последней категории часто получают займы на сумму, превышающую займы заемщиков из первой категории на 15-20%.

Важно отметить, что за последние годы уровень одобрения заявок в микрофинансовых компаниях снижается и составляет примерно 27% в общем сегменте. Однако стоит учесть, что уровень одобрения для повторных клиентов составляет около 85-90%, и учитывая значительную долю повторных обращений, общая доля отказов размывается.

Таким образом, МФО переориентируют свои кредитные стратегии, учитывая сферу занятости заемщиков и риски, связанные с определенными отраслями. Это позволяет им принимать более обоснованные решения, минимизировать риски и эффективно управлять своими портфелями микрозаймов. В итоге, эти изменения способствуют устойчивому развитию МФО и создают благоприятную среду для заемщиков, чья деятельность связана с более стабильными отраслями экономики.