Спрос на микрозаймы растет, но возможности их получения сокращаются

Запросы на получение микрозаймов в России в значительной степени увеличились за первые пять месяцев текущего года, однако фактические выдачи таких займов не соответствуют растущему спросу. Согласно исследованию онлайн-сервиса альтернативного кредитования Moneyman, средняя сумма, запрашиваемая россиянами в виде микрозаймов «до зарплаты», выросла на 9%, тогда как фактически выданные суммы увеличились всего на 1,2%.

Данные исследования показывают, что в период с января по март 2023 года средний запрос на микрозайм составлял 12 000 рублей, в то время как микрофинансовые организации в среднем выдавали лишь 8 400 рублей. В сравнимом периоде прошлого года суммы запросов составляли 11 000 рублей, а выданные суммы — 8 300 рублей.

В Moneyman считают умеренный рост средней запрашиваемой суммы на 9% допустимым в условиях инфляции, которая в 2022 году составила 11,95% по данным Росстата. Компания указывает на общий рост цен, характерный для любого экономического кризиса, как на причину увеличения финансовых потребностей заемщиков.

Однако, темпы готовности микрофинансовых организаций удовлетворить возросший спрос значительно отстают, увеличиваясь всего на 1,2%. Таким образом, продолжается тенденция ограниченной кредитной политики. Это также связано с введением с 1 января 2023 года макропруденциальных лимитов, которые привели к отказам заемщикам с высокой задолженностью или снижению суммы одобренных займов. Центральный банк ввел прямые количественные ограничения на выдачу кредитов и микрозаймов.

Исследование Moneyman охватывает сегмент микрозаймов «до зарплаты», и было проведено в июне 2023 года на основе анализа более 100 тысяч займов в каждом отчетном периоде. Эти данные свидетельствуют о том, что россияне продолжают обращаться за финансовой поддержкой в виде микрозаймов, но они сталкиваются с ограничениями в получении нужных сумм.

Как влияют введенные ЦБ ограничения?

Ограничения, связанные с введением макропруденциальных лимитов, негативно сказываются на доступности кредитования для заемщиков. Высокая долговая нагрузка и снижение одобренных сумм приводят к ситуации, когда заемщикам необходимо обращаться за большими суммами, чтобы удовлетворить свои финансовые потребности. Однако, микрофинансовые организации не всегда могут удовлетворить эти запросы, оставляя многих заемщиков без необходимой финансовой помощи.

Эксперты отмечают, что сохранение тенденции сдержанной политики кредитования может иметь негативные последствия для экономики в целом. Займы «до зарплаты» являются важным инструментом для россиян, особенно в условиях экономической нестабильности, позволяя покрыть временные финансовые проблемы и сохранить платежеспособность.

В свете этих данных, требуется сбалансированный подход со стороны регуляторов и микрофинансовых организаций. Необходимо найти компромисс между обеспечением защиты заемщиков и облегчением доступа кредитования для тех, кто нуждается в нем. Подобные меры могут включать ужесточение контроля за деятельностью МФО, чтобы предотвратить злоупотребления и недобросовестные практики, а также разработку механизмов, способствующих увеличению объемов выданных микрозаймов без угрозы для финансовой стабильности.

Что делать, чтобы изменить ситуацию?

С учетом дальнейшего развития ситуации, важно обеспечить доступность микрозаймов и разработать механизмы, которые позволят МФО удовлетворять растущий спрос со стороны заемщиков. Это может включать разработку новых моделей кредитования, увеличение лимитов на выдачу займов или снижение требований к заемщикам.

Поддержка микрофинансовых организаций и регулирование рынка кредитования являются важными аспектами, чтобы обеспечить финансовую стабильность и удовлетворение потребностей заемщиков. Правительство и регуляторы должны продолжать работать вместе с МФО, разрабатывая сбалансированную политику, которая будет учитывать интересы всех заинтересованных сторон и способствовать устойчивому развитию рынка микрофинансирования.