Сокращение выдачи займов «до зарплаты»: клиенты МФО сталкиваются с ограничениями

Выдача займов «до зарплаты» в микрофинансовых организациях (МФО) сократилась до 66,3% от запроса клиентов, согласно данным исследования СРО "МиР". Это означает, что средняя сумма, которую клиенты запрашивают в МФО, составила 12 700 рублей, но реальная сумма выдачи оказалась на треть меньше — 8 400 рублей. Такой уровень разницы между запросом и выдачей займа является минимальным с января 2022 года.

Одной из причин сокращения суммы выдачи займов «до зарплаты» в МФО является сильная закредитованность клиентов, пояснил генеральный директор Займера, Роман Макаров. Это указывает на то, что заемщики уже имеют накопившиеся обязательства перед другими кредиторами, что ограничивает возможность выдачи больших сумм.

В апреле и начале мая отсутствуют общие данные по всем МФО, но согласно информации директора по маркетингу MoneyMan, Андрея Грезнева, в сегменте коротких займов соотношение выдачи и запроса составляло 63,5% с начала апреля до середины мая. В ГК Eqvanta этот показатель составляет 45%.

Генеральный директор МКК Creditter, Игорь Смирнов, предполагает, что в текущем году размер запрашиваемых сумм займа в сегменте «до зарплаты» может сократиться на 3-5% по сравнению с 2022 годом из-за слабого восстановления потребительской активности.

В отличие от сегмента коротких займов, в сегменте среднесрочных займов размеры выдачи приближаются к сумме запроса. В марте зафиксирован максимальный уровень за два года — 88%. Эксперты считают, что разница между запросом и выдачей в этом сегменте будет продолжать сокращаться.

Директор по рискам ГК Eqvanta, Ион Болобошенку, отметил, что тренд на развитие среднесрочных займов сохраняется на фоне ограничений со стороны Центробанка, требований к долговой нагрузке и максимальному уровню переплат. Сегмент среднесрочных займов становится все более привлекательным для заемщиков, поскольку он позволяет получить большие суммы и распределить выплаты на более длительный период времени.

Однако стоит отметить, что в 2023 году рынок МФО ожидает более строгое регулирование. На данный момент предельный показатель переплат включает все штрафы и проценты и не должен превышать 1,5. С 1 апреля 2023 года этот показатель будет снижен до 1,3 суммы займа, а с 1 июля 2023 года будет сокращена дневная ставка с 1% (365% годовых) до 0,8% (292% годовых).

Такие меры направлены на защиту прав и интересов заемщиков, чтобы предотвратить чрезмерное задолженность и долговую нагрузку, а также снизить риски финансового дискомфорта и перерасхода средств на оплату и обслуживание займов.