Микрозаймы в России: запрет — не решение, считает Центробанк

Микрозаймы в России: полный запрет или эффективное регулирование?

Вопрос о полном запрете микрофинансовых организаций (МФО) в России вызвал живое обсуждение и привлек внимание Центрального банка (ЦБ). Заместитель председателя ЦБ Филипп Габуния высказал свою позицию в интервью «Известиям», подчеркнув, что полный запрет не защитит граждан от риска попасть в денежную кабалу, а лишь подтолкнет их обращаться к нелегальным кредиторам. Он поддержал идею регулирования работы МФО через отдельные ограничения, которыми в настоящее время придерживается ЦБ.

Габуния отметил, что причины, по которым люди обращаются за микрозаймами, все равно останутся, даже если они будут запрещены. Некоторые из этих причин – отсутствие банка рядом, отказ в кредите или необходимость занять средства на короткий срок. Запрет микрозаймов может лишь побудить людей обращаться к нелегальным кредиторам и попасть в серую зону, где не действуют механизмы защиты, предоставляемые законодательством.

Заместитель председателя ЦБ также отметил, что в отношении легальных МФО существует ряд ограничений, которые не позволяют им втягивать заемщиков в долговую кабалу и обеспечивают защиту прав конкретного заемщика.

Банк России активно работает над ограничением возможности избыточной долговой нагрузки на физических лиц. Введение требований по максимальному проценту по займам и предельной долговой нагрузке, постоянное ужесточение требований, а также внедрение нормативов способствуют защите прав заемщиков.

Однако, необходимо отметить, что проблема не решается только на уровне МФО. Чтобы обеспечить полную защиту граждан, необходимо также сосредоточиться на финансовой грамотности населения, предоставлении альтернативных финансовых инструментов и укреплении механизмов контроля и регулирования на рынке микрозаймов.

В мае 2021 года депутаты из фракции "Справедливая Россия" внесли в Госдуму законопроект о полном запрете деятельности МФО. Однако, в январе 2023 года этот законопроект был отклонен в первом чтении. Вместо полного запрета МФО, предложено ограничить количество микрозаймов на одного человека до двух-трех и проводить проверку платежеспособности заемщиков. Эти меры направлены на более эффективное регулирование и предотвращение негативных последствий.

В целом, решение проблемы микрозаймов в России требует комплексного подхода. Запрет МФО не является исключительным решением и может иметь негативные последствия. Вместо этого, важно продолжать совершенствовать механизмы контроля и регулирования, обеспечивать финансовую грамотность населения и предоставлять альтернативные финансовые инструменты, чтобы граждане могли сделать информированный выбор и избежать финансовых трудностей.