МФО на грани регуляторных ужесточений: ЦБ берет под контроль доп услуги

Банк России ужесточает правила: микрофинансисты под угрозой исключения из реестра

Микрофинансовые организации сталкиваются с новыми вызовами, поставленными перед ними Банком России. Регулятор пригрозил ужесточением мер наказания за практику навязывания дополнительных услуг заемщикам, включая возможное исключение из реестра. Это происходит после принятия закона, ограничивающего манипуляции с полной стоимостью кредита (ПСК) и внедрение дополнительных платных услуг.

Государственная Дума приняла этот закон 18 июля, а президент подписал его 24 июля, расширяя перечень платежей, включаемых в расчет ПСК. Кроме того, микрофинансовые организации теперь обязаны учитывать не только платежи по кредитному договору, но и другие услуги, влияющие на условия кредита, такие как страхование жизни и здоровья, а также страхование автомобиля, выступающего залогом по кредиту.

Угроза ужесточений со стороны Банка России вызвана изменениями в регулировании рынка, включая ужесточение макропруденциальных лимитов и снижение максимально допустимых переплат по займам. В результате участники рынка могут попытаться скрыть введение дополнительных услуг, маскируя их, чтобы компенсировать выпадающие доходы.

Дополнительные услуги в займах: конкуренция за клиентов и возможные риски

Однако, некоторые игроки отрасли видят в дополнительных услугах эффективный метод конкурентной борьбы за качественного заемщика. В условиях снижения маржинальности бизнеса, привлечение и удержание клиентов становится все более важным. Использование дополнительных услуг как маркетинговой стратегии может помочь повысить лояльность клиентов и создать долгосрочные отношения.

Тем не менее, Банк России не намерен мириться с нежелательной практикой навязывания допуслуг, и меры противодействия анонсированы серьезные, вплоть до исключения из реестра микрофинансовых организаций.

Клиенты также должны быть осведомлены о том, что они приобретают, за какую стоимость и какие условия могут измениться в процессе кредитования. Предоставление дополнительных услуг не должно влиять на решение о выдаче займа, а клиенты должны иметь полную информацию о том, что они приобретают.

Микрофинансовые организации должны быть готовы к изменениям и внедрять контроль за внутренними операционными настройками, чтобы избежать нарушений регулирования. Оптимизация предоставления дополнительных услуг и учет изменений в регулировании позволит оставаться конкурентоспособными и успешно адаптироваться к новым правилам игры на рынке.

Уже сейчас отмечается снижение числа заявок на займы от новых клиентов, поэтому компании будут искать новые способы привлечения заемщиков и маскирования дополнительных услуг. Открытый и прозрачный подход к предоставлению информации клиентам поможет поддерживать доверие и строить успешные долгоиграющие отношения.

Микрофинансовые организации в поиске баланса: прозрачность и инновации на пути к успеху

Вслед за принятым законом, ограничивающим манипуляции с полной стоимостью кредита и навязывание дополнительных услуг, микрофинансовые организации столкнулись с жесткими требованиями со стороны Банка России. Угроза возможных ужесточений и даже исключения из реестра заставляет участников рынка переосмыслить свои подходы к бизнесу.

Меры регулятора направлены на противодействие нежелательной практике навязывания дополнительных услуг заемщикам. Но среди некоторых игроков отрасли есть мнение, что дополнительные услуги могут быть эффективным инструментом конкурентной борьбы за качественного заемщика. В условиях снижения маржинальности и изменений в регулировании, привлечение и удержание клиентов становится ключевой задачей.

Однако, Банк России высказал категоричность в отношении навязывания допуслуг и дал понять, что намерен применить серьезные меры против нарушителей, даже до исключения их из реестра. Уже с начала 2023 года Банк России исключил из реестра более 100 микрофинансовых компаний.

По мнению экспертов, осознанное использование дополнительных услуг как маркетинговой стратегии может быть успешным, если оно направлено на повышение лояльности клиентов и создание долгосрочных отношений. Однако, при этом клиенты должны быть четко осведомлены о стоимости и условиях предоставляемых допуслуг, а это не должно влиять на решение о выдаче займа.

Изменения в регулировании и ожидания новых ужесточений заставляют микрофинансовые организации адаптироваться и искать способы обхода ограничений. Прозрачность и ответственное отношение к предоставлению информации клиентам становятся важными элементами для удержания доверия и успешного функционирования на рынке.

Банк России заявил о проведении активной работы по противодействию навязанным услугам и подчеркнул, что меры воздействия могут быть очень широкими - вплоть до исключения из реестра. Вопрос лишения лицензии организаций, допускающих нарушения, остается актуальным.

Таким образом, предстоящий период представляет собой время вызовов и возможностей для микрофинансовых организаций. Какой путь выберут участники рынка в условиях ужесточения регулирования и изменениях в бизнес-моделях, определит их конкурентоспособность и долгосрочный успех в данной отрасли.