Как в МФО проверяют заемщиков

Идентификация и проверка данных заемщиков являются важными этапами при рассмотрении заявок на заем в микрофинансовых организациях (МФО). Эта процедура необходима для того, чтобы обезопасить кредитора от мошенничества и невозврата займа, а также для защиты личных данных заемщика. Кроме того, она является обязательной по действующему законодательству.

МФО используют различные методы для проверки достоверности данных, в том числе проверку паспортных данных, кредитной истории, наличия задолженностей и стабильности доходов.

Идентификация заемщика в МФО проходит следующим образом:

1. Заполнение анкеты. Заемщик заполняет анкету на сайте МФО или в офисе. В анкете указываются персональные данные, такие как ФИО, дата рождения, контактные данные и т.д.
2. Проверка паспортных данных. МФО проверяет достоверность паспортных данных заемщика, используя информацию из открытых баз данных — ФМС, МВД, ФНС. 
3. Проверка кредитной истории. МФО проводит проверку кредитной истории заемщика в базах Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и других БКИ. Это позволяет определить финансовую надежность заемщика и его способность выплачивать кредиты вовремя.
4. Проверка наличия задолженностей. МФО проверяет наличие задолженностей у заемщика по другим кредитам и займам, а также наличие судебных решений и исполнительных листов.
5. Идентификация или подтверждение личности. МФО проводит идентификацию заемщика, используя специальные сервисы. Например, это может быть проверка фотографии заемщика с паспортом или проверка биометрических данных.
6. Верификация банковской карты. МФО проверяет принадлежность карты, на которую планируется получение займа, конкретному заемщику. По закону использование карт третьих лиц — запрещено.

После идентификации заемщика МФО производит проверку данных заявки на соответствие требованиям кредитора. К таким данным относятся:

1. Стабильность доходов. МФО оценивает стабильность доходов заемщика, исходя из данных о месте работы, зарплате и стаже работы.
2. Срок кредита. МФО оценивает возможность заемщика погасить кредит в срок, учитывая его доходы, расходы и другие финансовые обязательства. В случае, если заемщик не имеет возможности выплатить кредит в срок, МФО может отказать в выдаче займа.
3. Кредитный рейтинг. Некоторые МФО используют систему кредитного рейтинга, которая определяет вероятность невозврата займа заемщиком. Чем выше рейтинг заемщика, тем больше вероятность получения кредита и на более выгодных условиях.

Идентификация и проверка данных заемщиков являются обязательным этапом при рассмотрении заявки на получение займа.

Также важно, чтобы заемщик самостоятельно оценил свои возможности по выплате займа в срок и не брал на себя финансовые обязательства, которые не сможет выполнить. Подобные меры защиты и регулирования позволяют создать прозрачный микрофинансовый рынок, где заемщики могут получать необходимую им финансовую поддержку, а кредиторы защищены от мошеннических действий.