Как МФО относятся к вопросу снижения ставок по микрозаймам

Как мы уже писали ранее, в настоящее время законопроект об очередном снижении ставок по микрозаймам находится на рассмотрении в Госдуме. Как непосредственные участники микрофинансового рынка относятся к перспективе обязательного снижения ставки?

Председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев высказался, что «те МФО, кто пилотировал самостоятельно ставку ниже 1%, особенно в сегменте краткосрочных займов, признали, что удержать рентабельность возможно, только еще сильнее сократив количество одобрений». Таким образом, ограничение ставки может вызвать резкое уменьшение объёма выдачи займов в краткосрочной перспективе, да и самим заёмщикам легче от этого не будет. Но в дальнейшем, как закономерный итог, МФО смогут получить более качественную клиентскую базу.

Эльман Мехтиев также акцентировал такой момент: «вопрос в том, куда пойдут за заемными средствами те, кому откажут в МФО. Компании и так значительно ужесточили требования к оценке заемщика в последние годы. В это же время эксперты стали фиксировать рост объемов теневого рынка. <...> Обязать бизнес снизить ставку законодательно можно, а обязать при этом сохранять высокий уровень одобрения для обеспечения финансовой доступности — нет. Неплатежеспособный спрос не исчезнет от снижения ставок».

Что говорят об этом сами руководители микрофинансовых организаций?

Ирина Хорошко — генеральный директор IDF Eurasia в России (торговая марка MoneyMan) — считает, что ведущим игрокам рынка придется перестраиваться, ужесточать скоринговую политику.

Олеся Киселева — управляющий директор компании «Лайм-Займ» — говорит, что предлагать более низкие ставки по займам без оптимизации расходов не получится, и удержаться на уровне смогут только крупные компании с большим масштабом деятельности.

Леонид Корнилов — председатель совета директоров группы «Финбридж» — считает, что сохранении рентабельности возможно только при снижении затрат, которые наоборот, сейчас растут. Корнилов добавил, что «крупные игроки рынка и так ужесточили требования к качеству заемщиков. Ужесточат еще — и заемщики будут вынуждены дальше обращаться к черным кредиторам».

Роман Макаров — генеральный директор МФК «Займер» — предполагает, что снижение максимальной ставки по займам спровоцирует уход с рынка многих МФО, вплоть до 20-30%. Однако, как отмечает Макаров, ряд компаний уже сейчас нормально функционирует при ставке ниже 1%.

Напомним, что по данным Центробанка в настоящее время в России официально зарегистрированы 1263 микрофинансовые организации.

Олег Гришин — генеральный директор МФК «МигКредит» — полагает, что уменьшение максимальной ставки почти ничего не изменит для крупных компаний. Гришин говорит, что «весь бизнес-подход лидеров рынка лежит в области работы с повторными клиентами. Поэтому основная прибыль находится не в части процентного дохода, что тоже важно, а скорее в области снижения кредитного риска». Он считает, что уйдут небольшие компании, которые выдают оффлайн-займы.

Зачем нужно снижение ставки?

Иван Уклеин — директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» — говорит, что снижение максимальной ставки ставит целью защиту прав заёмщиков, «задача Банка России — не допустить чрезмерного роста отдельных, наиболее чувствительных характеристик закредитованности населения».

По его данным, точка безубыточности для крупных МФО в сегменте PDL лежит в пределах 150-200%. «Более резкое снижение может повлечь за собой существенные риски для легальных кредиторов».

Но в любом случае, общий прогноз — сокращение количества игроков на рынке микрофинансирования.

Константин Бородулин — директор банковских рейтингов НРА (Национального Рейтингового Агентства) — говорит, что «для потребителей ограничение предельной ставки всегда является положительным моментом, однако для МФО высокий уровень ставок является своего рода обязательной частью бизнес-модели» и нужно уйти от ситуации, когда снижение ставки вызовет уход с рынка части МФО.