В Госдуме обсуждают снижение предельных ставок по микрозаймам в два раза

Сейчас в Госдуме обсуждают снижение максимальных ставок по микрозаймам в два раза с 1 до 0,5% в день. Предыдущий законопроект о снижении предельных ставок до уровня 0,8% в день, который рассматривался ранее, подвергся серьезной критике. В настоящее время речь идет о снижении ставок до уровня 0,5% в день. Участники микрофинансового рынка полагают, что это может стать фатальным фактором для МФО.

Напомним, в ноябре 2021 года были внесены поправки в законопроект, направленные на ужесточение условий выдачи микрозаймов. Изменения, которые напрямую влияли на развитие бизнеса МФО, планировалось внести в закон о «О потребительском кредите (займе)». В первую очередь, эти изменения затронули МФО, которые специализируются на выдаче самых дорогих займов формата «до зарплаты».

Как сообщают источники, с инициативой снизить ставку до 0,5% в день выступило несколько человек, в том числе те, кто лоббируют банковские интересы.

В изначальном законопроекте пороговое значение максимальной ставки должно было быть снижено с 1 до 0,8% в день, а в годовом пересчете — с 365 до 292% в год. Также предполагалось ввести дополнительные ограничения на максимальный размер переплаты по займам, сейчас общая задолженность не может быть больше 1,5 раз. Это значение планируется снизить до 1,3.

Пока по этим нововведениями критики намного больше. Депутаты считают, что ограничения снижаются слишком мягко.

Эльман Мехтиев — председатель совета СРО «МиР» считает, что столь резкое снижение максимальной ставки по микрозаймам будет способствовать развитию черного рынка, поскольку у тех, кому банки не готовы выдавать кредиты, также не будет возможности взять займ и в МФО. Основной спрос на услуги микрофинансирования у тех сегментов заемщиков, где самые высокие потери из-за дефолтности. И такое снижение ставки только приведет к отсечению заемщиков из группы риска.

Андрей Клейменов — генеральный директор группы Eqvanta (бренды «Быстроденьги» и «Турбозайм») — говорит, что ставка в 0,5% выглядит драматически, и такое снижение вызовет в первую очередь резкое ужесточение политики отбора клиентов.

Олег Гришин — генеральный директор МФК «МигКредит» — сообщил, что они также еще не проверяли как скажется ставка в 0,5% на выдаче микрозаймов, однако такая ситуация на рынке близка к «идеальному шторму».

Леонид Корнилов — председатель совета директоров группы Finbridge — говорит, что в такой ситуации рентабельность уйдет в минус, а ведение бизнеса на микрофинансовом рынке станет для многих игроков убыточным. С поля придется уйти большому количеству участников. Тому, кто останется, придется полностью изменить бизнес-модель.

Андрей Пономарев — генеральный директор финансовой платформы Webbankir тоже согласен, что многим компаниям действительно придется закрыться. Но в то же время, миллионы граждан могут лишиться доступа к легальному финансированию и попасть в руки «черных кредиторов», что может привести к возвращению в 90-е годы.

Центробанк признавал, что снижение ставки даже до 0,8% окажет значительное влияние на бизнес по меньшей мере четверти компаний. Для крупных МФО, работающих в формате «до зарплаты», точка безубыточности лежит в пределах 150-200% годовых.

Такие ограничения в первую очередь затронут МФО с самыми агрессивными моделями работы, которые сосредоточены на микрозаймах «до зарплаты». Для сегмента среднесрочных займов влияние снижения ставки будет не таким значительным.

Иван Уклеи — директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» говорит, что по его расчетам, пороговое значение в 0,5% приведет к вынужденному оттоку с рынка МФО более 50% компаний.

Что интересно, такие ограничения могут и не принести ожидаемой пользы непосредственно самим заемщикам. Евгения Лазарева — директор фонда «За права заемщиков» — говорит, что после введения ограничений по ставкам, вместо большого процента появилось огромное количество различных комиссий, что по факту займы стали чуть ли не дороже, чем раньше.