Банк России планирует ввести количественные ограничения по необеспеченным кредитам и займам с 1 июля 2022 года

Банк России принял нормативный акт о введении количественных ограничений на выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов. Рассматривается вопрос о введении макропруденциальных лимитов с 1 июля 2022 года для банков и микрофинансовых организаций.

Планируется ввести следующие ограничения: для банков допустимый процент потребительских кредитов закредитованным заемщикам с ПНД выше 80% будет установлен в размере 25% от общего количества необеспеченных кредитов, для МФО процент займов может быть ограничен на уровне 35% от общего количества.

Кроме того, процент долгосрочных кредитов со сроком более 5 лет также может быть ограничен на уровне 25% от общего количества.

По данным Банка России доля потребкредитов и займов, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, составила в III квартале 2021 года у банков — 31%, у МФО — 44%.

Есть существенные отличия и в плане распределения по компаниям. У ряда ведущих банков, которые выдают порядка 2/3 от общего количества кредитов, доля кредитования с ПНД выше 80% составила порядка 30–50%. Им придется внести серьезные изменения в свои стандарты, если Центробанком будет принято количественное ограничение на выдачу потребкредитов.

Среди МФО ситуация схожая. Процент займов закредитованным заемщикам с ПНД более 80% составил порядка 35%. Причем на долю таких компаний приходится более 40% общего объема выдаваемых микрозаймов.

Банк России предполагает, что под ограничения попадет порядка 10% банковских кредитов и около 11% микрозаймов МФО.

ЦБ уверен, что установление количественных ограничений вызовет ужесточение стандартов кредитования, однако это не скажется на доступности кредитных продуктов для населения. Изменения возможно коснутся только чрезмерно закредитованных заемщиков, которым придется отказаться от привлечения заемных средств.

Заемщикам со средним ПНД, которые собираются получить еще один кредит или займ, который вызовет увеличение долговой нагрузки, возможно придется уменьшить запрашиваемую сумму.

Центробанк предполагает, что подобные ограничения приведут к тому, что МФО и банки будут стремиться получить более подробную информацию о платежеспособности своих заемщиков и их уровне дохода.

Также Банк России указывает, что должно произойти перераспределение высокорисковых заемщиков между кредитными организациями, и соответственно, выравнивание рисков без чрезмерной концентрации у отдельных игроков.

Может уменьшиться скорость потребительского кредитования. Кроме того, по мере приспособления игроков к новым условиям, могут быть введены еще более значительные ограничения.