В 2022 выживут только самые сильные представители малого и среднего бизнеса

Растущая задолженность малого предпринимательства перед микрофинансовыми организациями может вызвать череду банкротств.

Из-за сложившейся обстановки, представителям малого и среднего бизнеса приходится все чаще прибегать к услугам микрофинансовых организаций и брать кредиты под не самые выгодные проценты. Процентная ставка даже в государственных МФО больше ключевой ставки Центробанка в 2,5 раза и составляет порядка 20% годовых. В 2022 году в связи со сложившейся эпидемиологической ситуаций и с подобным уровнем поддержки государства, на рынке могут остаться только самые сильные игроки. Это признают и сами предприниматели.

Малому и среднему бизнесу необходимы займы на небольшие суммы — до 5 миллионов рублей, которые идут на поддержание и развитие бизнеса, рефинансирование, зарплату сотрудникам и т.п. Спрос на такие кредиты все увеличивается, что отмечает Центробанк и Министерство экономического развития.

По состоянию на октябрь 2021 года представители малого и среднего бизнеса взяли порядка 47 тысяч займов на сумму 54,5 миллиардов рублей. Размер выданных займов варьирует от 500 000 до 5 миллионов рублей. Причем в статистических данных учитывались только МФО с государственным участием.

Максимальная ставка для бизнеса лежит в пределах от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Центробанка. Нынешнее величина ключевой ставки — 7,5% годовых. После несложных подсчетов становится понятно, что даже в МФО с госучастием, процентные ставки по займам доходят до 20% годовых.

Текущая динамика такова, что к концу 2021 года спрос на займы у субъектов малого и среднего бизнеса точно не уменьшится, а скорее всего значительно увеличится. Такой тренд явно наблюдается на рынке микрофинансирования и только подтверждается итогами опроса, который провел Банк России среди 45 государственных и 47 коммерческих МФО. Подробности изложены в исследовании Центробанка «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования в первом полугодии 2021 года».

Эту тенденцию подтверждает и онлайн-сервис Webbankir. Генеральный директор МФО Веббанкир Андрей Пономарев, рассказывает, что МСБ берет кредиты для рефинансирования имеющихся задолженностей, выплату заработной платы, чтобы сохранить рабочие места. Но представителям МСБ достаточно трудно получить финансирование в необходимом размере. А во время пандемии, требования к заемщикам стали более жесткими.

Причем даже в МФО, которые обычно отличаются более лояльным подходом, представителям малого бизнеса становится все сложнее получить нужный кредит. К тому же на рынке не так и много МФО, которые занимаются микрофинансированием малого и среднего бизнеса, поскольку это предъявляет большие требование к самой компании. Он должна быть зарегистрирована как МФК (микрофинансовая компания), иметь больший уставный капитал и т.п.

Да, есть государственные программы поддержки бизнеса ФОТ 2.0 и ФОТ 3.0, нацеленые на выплату зарплаты для сохранения рабочих мест. Но условия программы не всегда удается выполнить. Многие сотрудники уходят сами. Тем не менее, получить финансирование по программе ФОТ 3.0 (ставка 3% годовых) можно до конца 2021 года

Есть и такой момент, банки-участники этих госпрограмм поддержки «увлеклись» навязыванием дополнительных платных услуг, к примеру, открыть расчетный счет в банке.

Но в то же время существует и ряд программ льготного кредитования для представителей МСБ. К примеру, компенсация в полном объеме за проведение платежей в системе быстрых платежей (СБП). Программу планируется продлить до июля 2022 года.

Также в 2022 году в рамках нацпроекта по поддержке малого и среднего бизнеса планируется запустить программу льготного нецелевого кредитования на условиях процентной ставки ключевая ставка Центробанка +2,75% на срок до 10 лет. Объем кредитов — 500 миллиардов рублей.