Всплеск закредитованности россиян: меры ЦБ не сработали

Последние экспертные данные свидетельствуют о росте кредитования в России, при этом сберегательная активность населения снижается. Эксперты, опрошенные изданием «Коммерсант», предупреждают о возможном всплеске закредитованности населения, указывая на неэффективность принятых мер со стороны Центробанка РФ.

К концу апреля текущего года портфель необеспеченных розничных кредитов превысил 12,4 трлн рублей, превышая начальное значение в начале 2023 года, когда он составлял менее 12 трлн рублей.

Эксперты объясняют такой рост кредитования недостаточной эффективностью принятых мер по сдерживанию роста закредитованности или намеренным ограничением этих мер. Они также указывают на влияние эффекта отложенного спроса.

Возможно, у заемщиков снизилась неопределенность в будущем, и они перешли от модели сбережений к потребительской модели поведения. Такая тенденция могла быть усилена ослаблением рубля в период с февраля по апрель, что привело к росту цен на товары длительного пользования, от покупки которых откладывались в прошлом году.

По прогнозам рейтингового агентства АКРА, доля населения, «привыкшего жить в кредит», будет продолжать увеличиваться. Они прогнозируют, что в 2023 году рост необеспеченного потребительского кредитования превысит 15% и, возможно, достигнет отметки в 20%.

На данный момент наблюдается рост обращений за потребительскими кредитами для покрытия текущих потребностей, а не для крупных покупок. Многим людям объективно не хватает средств, например, на летний отпуск, на которые ранее у них было достаточно денег, и они обращаются в банки.

Аналитики предупреждают о последствиях

Аналитики призывают остерегаться возможных последствий всплеска закредитованности. Рост необеспеченного потребительского кредитования может создать непропорциональную нагрузку на домашние бюджеты и стать источником финансового напряжения для многих россиян.

Одной из основных опасностей, связанных с повышенной закредитованностью, является вероятность попасть в долговую яму, из которой очень трудно выбраться. Увеличение кредитного бремени может привести к задолженностям, ухудшению кредитного рейтинга и ограничениям при получении новых кредитов. В итоге, это может стать причиной сильных финансовых затруднений и финансового стресса.

Для того чтобы предотвратить разрастание проблемы, Центробанк должен обратить внимание на сдерживание роста закредитованности и принять дополнительные меры по регулированию рынка потребительского кредитования. В том числа — стремиться к достижению баланса между стимулированием экономического роста и предотвращением рисков для финансовой стабильности.

В идеале, всем заинтересованным сторонам нужно начать сотрудничать для создания стабильной финансовой среды, где кредиты являются инструментом развития, а не источником проблем.