Возвращение плохих долгов и как в них инвестировать

Похоже, что рынок просроченных долгов снова начинает набирать обороты. Как показывают данные, стоимость просроченной задолженности выросла с марта 2023 года до апреля 2023 года на 5 процентных пунктов для МФО и на 2,5 п.п. для банков. Это свидетельствует о том, что микрофинансовые организации и банки все чаще предлагают свои портфели задолженностей на продажу, чтобы избежать негативных последствий просрочки.

Скопилась ликвидность

По словам экспертов, основная причина этого явления заключается в накоплении ликвидности у покупателей, которые готовы активнее скупать портфели в условиях роста собираемости долгов. Кроме того, сами кредиторы, которые покупают портфели просрочки других игроков, также активизировались на рынке цессии и готовы развивать это маржинальное направление бизнеса.

Просроченная задолженность находится на рынке цессии, где кредиторы могут продавать свои портфели просроченных задолженностей другим игрокам. В апреле 2023 года стоимость просроченной задолженности, предлагаемой кредиторами на электронных торговых площадках для реализации по цессионной схеме, составила 17,7% от основной суммы долга (ОСЗ) для МФО и 16% от ОСЗ для банков.

Сначала оцениваем риски

Однако, стоит заметить, что покупка просроченной задолженности не всегда является прибыльным инвестированием. Для того чтобы убедиться в возможности получения выгоды от таких инвестиций, покупатели должны провести тщательный анализ финансового состояния должников и рисков, связанных с возвратом долга.

В целом, увеличение спроса на просроченную задолженность может говорить о том, что рынок начинает переживать период кризиса, который может повлиять на финансовые показатели банков и МФО. Однако, правильное управление рисками и умная стратегия инвестирования могут помочь уменьшить потенциальные риски для инвесторов, желающих вложить свои деньги в портфели задолженности. Прежде чем сделать какие-либо инвестиции, необходимо тщательно проанализировать рынок цессии, изучить прошлые и настоящие тренды, а также оценить возможности получения дохода и риски, связанные с инвестированием в портфели просроченной задолженности.

Для управления рисками инвесторы могут использовать различные методы, такие как диверсификация портфеля, анализ кредитного рейтинга заемщиков, мониторинг качества заемщиков и т.д. Один из наиболее важных факторов при выборе портфеля просроченной задолженности — это качество заемщиков, которые являются должниками по этому портфелю. Чем выше качество заемщиков, тем меньше вероятность дефолта и тем меньше риски для инвесторов.

А что делать потом?

Также следует учитывать возможность реализации портфеля задолженности. Чем ликвиднее портфель, тем меньше вероятность потери инвестиций для инвесторов. Поэтому стоит обратить внимание на рейтинги кредитных агентств, которые оценивают ликвидность и качество портфелей.

В целом, рынок цессии может быть достаточно привлекательным для инвесторов, но потенциальные риски также не следует недооценивать. Поэтому перед принятием решения о вложении в портфель задолженности, необходимо провести тщательный анализ и оценку рисков, чтобы минимизировать потенциальные убытки.