Сенсационное решение ЦБ: жесткие ограничения на кредитование! Кто пострадает?

Центральный Банк принял решение о введении более строгих ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой, учитывая адаптацию банков и микрофинансовых организаций к новым макропруденциальным лимитам.

При этом, регулятор отмечает, что введение этих ограничений с начала 2023 года не привело к стагнации портфеля потребительских кредитов и займов. Наоборот, в первом квартале текущего года наблюдался рост задолженности на уровне 2,5%, а в апреле этот показатель составил 1,2%. Этот положительный тренд был обусловлен увеличением спроса на кредиты со стороны населения. Количество поданных заявок на кредит также увеличилось на 15% в первом квартале 2023 года по сравнению с последним кварталом 2022 года.

В результате, Банк России принял решение об ужесточении ограничений на кредитование заемщиков с высоким ПДН. В рамках новых макропруденциальных лимитов, которые начнут действовать с третьего квартала 2023 года, максимальные показатели для необеспеченных кредитов и займов будут сокращены на 5 процентных пунктов. Это решение было принято с целью ограничить рост долговой нагрузки населения и предотвратить искусственное удлинение сроков кредитования.

Согласно заявлению Центрального Банка, введение макропруденциальных лимитов позволяет оперативно контролировать возможные риски, связанные с увеличением долговой нагрузки населения. В отличие от макропруденциальных надбавок, эта мера не требует перераспределения капитала банков, что особенно важно в свете необходимости финансирования структурной трансформации экономики в ближайшие годы.

Согласно новым ограничениям, начиная с третьего квартала текущего года, предельное количество потребкредитов с высокой долговой нагрузкой (превышающей 80%) будет ограничено до 20% от общего объема выдачи таких кредитов (в настоящее время этот показатель составляет 25%). Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит будет составлять 30% (сейчас — 35%). Кроме того, доля выдачи потребкредитов на срок более пяти лет будет ограничена до 5% (сейчас — 10%).

Внедрение строже ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой является шагом Центрального Банка России в направлении обеспечения устойчивости финансовой системы и предотвращения возможных рисков. Эти меры помогут сократить рост долгового бремени населения и способствуют более устойчивому развитию экономики страны в будущем.