Из-за цифрового рубля может уменьшиться объем кредитов и займов

Как цифровой рубль повлияет на выдачу кредитов и займов?

Центробанк оценил возможные риски ввода в оборот цифрового рубля. Есть вероятность, что появление третьей формы денег может вызвать дефицит ликвидности в банковском секторе и ограничить возможности кредитования. Так как средства в цифровых рублях будет храниться на счетах Центробанка, а не непосредственно на банковских счетах, то банки не смогут использовать цифровые деньги для выдачи кредитов и проведения активных операций, что приведет к сокращению базы, которую можно использовать на выдачу кредитов и займов. А это неминуемо приведет к уменьшению количества выданных кредитов и повышению процентных ставок.

Ранее банковское сообщество уже указывало на возможные последствия ввода цифрового рубля для ликвидности, но Центробанк не уделял этим предупреждениям особого внимания. Об этом рассказал глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

По его словам, цифровые деньги имеет смысл использовать для контроля бюджетных расходов и для проведения трансграничных операций, поскольку это не окажет влияние на банковскую ликвидность. Но новую валюту Центробанк собирается использовать для всех расчетов, в том числе и розничных, что неминуемо приведет к возрастанию влияния государства на банковский сектор, что вызывает у банков вполне закономерные опасения, высказался глава НСФР.

Напомним, что показатель ликвидности банка — это соотношение активов и пассивов, то есть принятых и выданных средств. А цифровой рубль будет являться новой, третьей формой денег, и будет храниться в онлайн-кошельках в Банке России. Открыть кошелек и получить к нему доступ можно будет через любую кредитную организацию.

Центробанк планирует вводить цифровые деньги постепенно, чтобы снизить риск падения ликвидности в банковском секторе. В 2022 году будет проведено тестирование новой формы денег, а в 2023 планируется начать апробацию расчетов между физическими лицами. Далее к проекту собираются подключить Федеральное казначейство, и уже в 2025 году — наладить использование цифрового рубля в офлайне.