Выбор города
поиск

Безопасность и грамотность

Главное — ко всему подходить разумно и осознанно. Минимальная финансовая грамотность, способность разобраться в особенностях функционирования рынка микрозаймов, пойдет только на пользу. Разберемся с тем, какие бывают подводные камни, как можно влететь в различные мошеннические схемы.

Куда смотреть

На что в первую очередь нужно обращать внимание, если вы собираетесь взять деньги в долг у одной из МФО?

Проверить состоит ли компания в государственном реестре Центробанка (номер свидетельства о внесении в реестр), и состоит ли она в одной из саморегулируемых организаций (СРО).

Если с этим все в порядке, значит деятельность компании находится под контролем Центробанка, она подчиняется действующему законодательству и будет функционировать в правовом поле.

Да, безусловно, нарушения прав потребителей — заемщиков — случаются и у легальных МФО, и они нередки. Но вы хотя бы сможете рассчитывать на защиту со стороны закона. А при систематических нарушениях и жалобах со стороны заемщиков, компания просто «вылетает» из госреестра и из СРО, и таким образом теряет право использовать аббревиатуру МФО и оказывать услуги финансирования.

Осторожно — нелегалы

Если же МФО не состоит в госреестре, значит она может делать все, что ей вздумается. Например, устанавливать процентные ставки, превышающие значение, зафиксированное ЦБ. Напомним, что сейчас — максимальная процентная ставка для потребительских займов — 1% в день. И только для ряда краткосрочных «спецпродуктов» возможно ставка 2% в день.

Все, что превышает это значение — обман чистой воды.

По закону, переплата по займу не может превышать его размер более, чем в 1,5 раза.

Еще одна особенность — легальные МФО сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, деятельность которых также находится под контролем Центробанка, и ограничена в плане мер воздействия на должников и злостных неплательщиков. За превышение полномочий можно вылететь из реестра.

Черные кредиторы и черные коллекторы никакими законами не связаны и могут действовать на свое усмотрение.

Читать внимательно

Внимательно читайте все договоры и соглашения, которые вам предлагают подписать в процессе оформления сделки на получение займа.

Поскольку многие МФО уже полностью перешли в онлайн, то у вас будет больше времени, чтобы ознакомиться со всеми документами, все проверить и обдумать. У онлайн-оформления есть свои особенности и тонкости. Всегда смотрите, в каких полях вы ставите галочки. Вам могут продать дополнительные услуги, которые вам не нужны, а в итоге сумма, которую вы получите на руки, будет намного меньше одобренной. Подробнее об особенностях навязывания допуслуг читайте в разделе «Страхование жизни и здоровья».

При поиске информации в интернете (например, через Яндекс), обращайте внимание, чтобы в строке выдачи стояла маркировка — галочка в синем кружочке, знак, что сайт был проверен поисковыми системами. Это тоже один из критериев надежности.

Основные мошеннические схемы

  1. Использование схожей стилистики оформления сайта, шрифты, картинки, цвета; использование схожего названия или похожего логотипа бренда. То есть попытка выдать себя за другую МФО, подделать под нее по ассоциативной связи.
  2. Использование запрещенных методов — блокировка Личного кабинета и требование немаленькой суммы за его разблокировку; услуга исправление кредитной истории, а это под силу только самому заемщику, путем аккуратного погашения новых займов или кредитов. За деньги ни одну запись из вашей КИ удалить нельзя.
  3. Требование платы за досрочное погашение или отказ в вашем праве погасить займ досрочно.
  4. Просят предоплату за выдачу кредита, запрос кредитной истории, за проверку данных банковской карты.
  5. При отказе от дополнительных услуг, могу снизить сумму выдачи и увеличить процентную ставку. Могут автоматически проставлять галочки согласия на дополнительные услуги.
  6. Требовать деньги за доставку призов.
  7. Запрашивать персональные данные, данные карты, логин и пароль от личного кабинета.
  8. Своевременно не передают данные о закрытых займах в бюро кредитных историй, в результате, займ вы погасили, а он числится на вас как активный, и к тому же серьезно просроченный. Да, именно это и называется, «испортили кредитную историю».
  9. Переводят вам без вашего ведома и согласия деньги. Это одна из последних «новинок» в плане разводки. Людям переводят деньги, ждут, пока накапают проценты, а потом начинают требовать вернуть долг вместе с процентами. Главное — ни в коем случае не тратить деньги! Разбираться откуда пришел перевод, писать заявления в свой банк, пытаться вернуть деньги туда, откуда они к вам поступили.

Куда жаловаться

На легальные МФО:

Все жалобы разбираются и за нарушения различной степени тяжести компании штрафуют или вовсе исключают из СРО и госреестра.

На коллекторов, можно жаловаться в ФССП — Федеральную службу служебных приставов.

На нелегальные МФО:

  • Писать заявление в полицию.
  • Обращаться в Банк России.
Обновлено: 02.10.2022